Что делать фирмам и ИП при ограничении операций по счету: разъяснения ЦБ

В Центральном банке рассказали, как должны поступать предприниматели и компании, чтобы банки не присвоили им высокий уровень риска и не отказали в обслуживании.

Иногда бизнесу сложно получать услуги в кредитной организации: банк может ограничить дистанционное обслуживание, отказать в проведении операции или даже в открытии счета.

Такие проблемы могут возникнуть, если у банка есть основания подозревать, что клиент нарушает налоговое или «антиотмывочное» законодательство, поясняет Центральный банк в своей Информации от 02.12.2023 года.

Банки выявляют подозрительные операции по закону № 115. При этом они действуют на основе собственных внутренних правил и оценивают уровень риска каждого клиента.

Им присваивают низкий, средний или высокий уровень риска («зеленый», «желтый» и «красный» уровни соответственно).

И в зависимости от того, к какой группе отнесли клиента, банк будет выстраивать с ним отношения, объяснил регулятор.

Для снижения риска попадания в «красную» зону ЦБ советует:

• вовремя сообщать банку об изменении данных в ЕГРЮЛ или ЕГРИП;

• подробно и внимательно заполнять платежки;

• быстро предоставлять документы в ответ на запросы банка;

• не дробить бизнес;

• уменьшать расходы наличными и не снимать их в большом объеме;

• самостоятельно проверять контрагентов;

• вести мониторинг поступающих документов, вовремя сдавать отчетность и платить налоги.

Отказ в открытии счета или проведении операции по нему можно оспорить, напоминает ЦБ. Для этого нужно подать в свой банк необходимые подтверждающие документы, которые рассмотрят в течение сами рабочих дней.

Эта процедура называется реабилитацией. Если же реабилитироваться не удалось, можно в любое время обратиться в Межведомственную комиссию при ЦБ, решения которой обязательны для банков.

Центробанк, исходя из собственной аналитики, также оценивает уровень риска клиентов — юрлиц и ИП.

С помощью сервиса «Знай своего клиента» регулятор доводит эту информацию до всех банков, а они могут ее использовать при оценке уровня риска бизнесмена.

Но решение финорганизации все же принимают самостоятельно. Если высокий уровень риска присвоил и банк, и ЦБ, то операции по счету такого клиента прекращаются.

Эту меру нужно обжаловать сразу в комиссию при ЦБ в течение шести месяцев после получения сообщения о применении мер.

Следите за нашими новостями  Telegram, «ВКонтакте»