Подозрительные переводы будут блокировать на 25 дней

Ассоциация банков «Россия» разработала поправки к закону о национальной платежной системе, которые позволят блокировать переводы или расходы по карте на 25 дней, если клиент подозревает получателя средств в мошенничестве. Законопроект в ближайшее время должен поступить в ЦБ, сообщили РБК в АБР.

В пояснительной записке к законопроекту говорится:

Для противодействия мошенничеству сейчас оперативно и законным путем осуществить действия, препятствующие снятию или переводу похищенных денежных средств с промежуточного или конечного счета, не представляется возможным, так как отсутствуют правовые основания для блокировки уже зачисленных на счет злоумышленника средств и кредитные организации не могут отказать в выдаче денег со счета мошенника.

В нем указано, что клиент должен в течение суток уведомить банк о мошеннических действиях с его картой. Сейчас закон позволяет проводить процедуру оспаривания трансакции только до зачисления средств на счет получателя. Максимальный срок приостановки трансакции составляет пять дней.

В АБР отметили, что все зависит от того, когда банком было получено уведомление об оспаривании и где в это время находились денежные средства. Если это произошло до зачисления на счет получателя, то трансакция приостанавливается, если после – блокируются все расходные операции по карте или сумма, которая равна сумме оспариваемой операции. Если остаток счета получателя средств меньше оспариваемой суммы, то блокируются все имеющиеся средства и дальнейшие зачисления, пока они не будут равны подозрительной трансакции.

Получателю средств дается пять дней на подтверждение трансакции. Если он за это время не предоставит нужные документы, то деньги будут возвращены отправителю средств, в противном случае зачислятся на его счет (если зачисление было приостановлено), но все равно будут заблокированы на оставшийся срок.

По мнению банков, в случае принятия поправок объем возвращенных денежных средств может составить 15–30% от общего количества похищенных денежных средств. По данным ЦБ, за первое полугодие 2020 года мошенникам удалось совершить более 360 000 несанкционированных операций и похитить у банковских клиентов примерно 4 млрд руб. Из них банки вернули клиентам около 485 млн руб. (12,1%).