Как банки противостоят мошенникам

ЦБ РФ разъяснил, как банки должны применять новый порядок противодействия мошенническим снятиям наличных через банкоматы.

Поводом для обращения стали вопросы, возникшие у кредитных организаций после вступления в силу 1 сентября 2025 года Приказа Банка России, который установил признаки выдачи наличных без согласия клиента.

Важным моментом в разъяснениях регулятора стало четкое распределение обязанностей между банком-эмитентом (который выпустил карту) и банком-эквайером (которому принадлежит банкомат).

В качестве одного из  признаков мошеннической операции ЦБ РФ назвал превышение времени ответа карты на запрос банкомата. Ранее было неясно, кто должен это отслеживать, если клиент пользуется банкоматом чужого банка.

По мнению чиновников, обязанность проверить этот признак лежит на банке-эмитенте, но только в том случае, если он одновременно является и владельцем банкомата. Другими словами, если клиент Сбербанка снимает деньги в банкомате Сбербанка, именно Сбербанк должен анализировать время отклика.

  Для банков-эквайеров (владельцев банкоматов) эта проверка является рекомендованной. ЦБ советует им внедрить механизм отказа в операции, если время ответа карты превышает 240 миллисекунд, и предлагать клиенту использовать физическую карту вместо бесконтактного способа.

Другой признак мошенничества — запрос на выдачу наличных в течение 24 часов после получения кредита или увеличения кредитного лимита. Специалисты Центробанка сообщили, что  эту проверку обязан проводить банк-эмитент карты, по которой поступает запрос. Именно он владеет информацией о том, когда и на каких условиях были предоставлены клиенту заемные средства.

На практике это означает, что кредитные организации должны донастроить свои автоматизированные системы в соответствии с новой инструкцией, чтобы предотвращать несанкционированное снятие наличных еще на этапе попытки проведения такой операции.

Источник - письмо Центрального банка Российской Федерации от 11.11.2025 № 56-16/9998.