Даже если счет заблокирован, деньги должны взыскать

Компания-взыскатель обратилась в суд с иском к банку, который не исполнил постановления судебного пристава о взыскании денежных средств с должника.

Банк при отказе во взыскании долга со своего клиента руководствовался тем, что данный клиент к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций. В соответствии с ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ в отношении таких клиентов нельзя проводить операции по списанию денежных средств с банковского счета. Исходя из этого, банк пришел к выводу о том, что осуществить списание денежных средств с счета такого должника по исполнительным документам можно только после его исключения из Единого государственного реестра юридических лиц.

Однако первая и вторая инстанция не согласились с доводами ответчика. Они сочли, что банк в отсутствие правовых оснований не совершил действия по списанию денежных средств с расчетного счета должника в отсутствие правовых оснований, поскольку нормы Закона № 115-ФЗ не регулируют правоотношения, связанные с исполнением судебных актов.

Суд кассационной инстанции пересмотрел дело и отменил акты нижестоящих инстанций. Он указал, что в связи с отнесением должника к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, кредитная организация не должна была проводить операции по списанию денежных средств с банковского счета, в том числе – для взыскания денежных средств по решению суда.

Дело дошло до ВС РФ, который поддержал первую и апелляционную инстанцию. В определении от № 305-ЭС24-5098 от 18.07.2024 по делу № А40-76579/2023 Судебная коллегия по экономическим спорам заключила, что ФЗ № 115-ФЗ не регулирует правоотношения, связанные с исполнением судебных актов. Данный закон направлен на совершенствование национальной системы противодействия отмыванию доходов. В рассматриваемом случае банк был обязан осуществить возложенные на него публичные функции по исполнению исполнительного документа с учетом предоставленных ему полномочий и всех имеющихся в его распоряжении сведений. При наличии денежных средств на счете должника исполнительный документ подлежал исполнению. Отсутствие у банка правовых оснований для неисполнения требований, содержащихся в исполнительном документе, свидетельствует о наличии с его стороны незаконного бездействия и, как следствие, возможности применения к нему меры ответственности за неисполнение денежного обязательства, предусмотренной статьей 395 ГК РФ.