При каких условиях МСП и самозанятые могут оформить кредитные каникулы с 1 октября 2025 года

Документ – Федеральный закон от 31 июля 2025 № 276-ФЗ «Об особенностях изменения условий договора кредита (займа) по требованию заемщика - субъекта малого и среднего предпринимательства или заемщика - физического лица, применяющего специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход"».

С 1 октября кредитные каникулы могут оформить:

• малые и средние предприятия, включая микропредприятия;

• физические лица, применяющие налоговый режим «Налог на профессиональный доход» (самозанятые).

Такую льготу власти ввели, чтобы снизить риск банкротства.

При каких условиях МСП и самозанятые могут оформить кредитные каникулы с 1 октября 2025 года

Отсрочку по платежам можно получить по кредитам, оформленным с 1 марта 2024 года.

Чтобы получить кредитные каникулы, должны быть соблюдены следующие условия:

1. размер кредита (займа) не превышает установленный «передел» (см. ниже);
2. в течение пяти лет до дня подачи заявления на кредитные каникулы не изменялись условия первоначального договора кредита (займа), прекращенного в связи с заключением с заемщиком нового договора кредита (займа);
3. отсутствуют сведения о признании заемщика банкротом;
4. отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда об утверждении мирового соглашения по предъявленному банком исковому требованию о взыскании задолженности;
5. банком не предъявлены исполнительный документ, требование к поручителю заемщика, не обращено взыскание на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по такому договору кредита (займа);
6. срок ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату суммы кредита или по уплате процентов за пользование кредитом не превышает 30 календарных дней подряд;
7. отсутствуют предусмотренные законом или договором основания для предъявления требования кредитора о досрочном возврате суммы кредита (займа);
8. заемщик не находится в процессе реорганизации или ликвидации;
9. заемщик не участвует в уставном (складочном) капитале юридических лиц, не относящихся к категории субъектов МСП, с долей такого участия более 25 % и не имеет в качестве участника (акционера) юридическое лицо, не относящееся к категории субъектов МСП, с долей участия в уставном (складочном) капитале более 25 %;
10. по договору, по которому запрошены кредитные каникулы, не действует льготный период, установленный в соответствии с требованиями других федеральных законов.

Суммы кредитов, по которым можно оформить кредитные каникулы

Льготный период одобрят, если размер кредита или займа не превышает установленных значений:

• для кредитов, заемщиками по которым являются физические лица на НПД (самозанятые) – 10 миллионов рублей;

• для кредитов, заемщиками по которым являются микропредприятия, – 60 миллионов рублей;

• для кредитов, заемщиками по которым являются малые предприятия, – 400 миллионов рублей;

• для кредитов, заемщиками по которым являются средние предприятия, - 1 миллиарда рублей.

Правительство РФ вправе утвердить другие лимиты.

Обратите внимание, что во время льготного периода проценты будут начисляться по предусмотренной договором ставке.

Как оформить кредитные каникулы?

Для оформления кредитных каникул нужно в банк направить требование. Банк должен рассмотреть его в течение 15 рабочих дней.

Если кредитор на требование не ответил в течение 30 календарных дней, то льготный период автоматически начинается с даты направления требования (если иная дата не указана в этом требовании).

Обратите внимание, что заемщик самостоятельно определяет срок льготного периода в пределах установленных 6 месяцев, а также дату его начала. При этом дата начала льготного периода не может быть ранее дня подачи требования и позже одного месяца после подачи требования.

Бератор