Когда банк посчитает снятие наличных подозрительным и заблокирует карту

Банк назвал всего 9 признаков мошеннических операций при снятии наличных через банкоматы. Среди них, необычное время суток для снятия денег, запрос крупной суммы от 200 000 рублей, досрочное закрытие вклада, смена номера телефона для пользования интернет-банком.

Ранее мы уже писали о том, что каждый может столкнуться блокировкой операции по снятию наличных с банковской карты. Какие операции могут стать причиной блокировки вашего счета

Теперь, хотим привести подозрительные признаки, названные в Приказе Банка России от 07.08.2025 № ОД-1765, близко к тексту.

С 1 сентября 2025 года если операция по снятию наличных через банкомат обладает хотя бы одним из признаков, названных ЦБ РФ, банк обязан немедленно сообщит об этом клиенту и заблокировать выдачу денег.

Временный лимит на выдачу наличных денег в банкомате составляет 50 000 рублей в сутки и длится 48 часов. Это не означает, что нет никакой возможности получить наличные. Просто нужно напрямую обращаться в отделении банка.

Признаков, которые становятся причиной блокировки выдачи наличных через банкомат

1. Сомнительные обстоятельства снятия наличных:
• времени (дня) запроса на выдачу наличных денежных средств, например, ночь;
• место нахождения банкомата, например, он слишком далеко от обычно используемого или места жительства;
• слишком крупная сумма запроса на выдачу наличных (более 200 000 рублей);
• слишком часто запрашиваются наличные деньги через банкомат в течение одного дня.
2. Превышение установленного правилами платежной системы времени направления ответа на запрос при взаимодействии банкомата и платежной или цифровой платежной карты.
3. Новый способ направления запроса на выдачу наличных денежных средств, который не соответствует используемым обычно. Например, впервые используется QR-код вместо банковской карты.
4. Попытка снять наличные в течение 24 часов после:
• получения кредита и увеличения лимита на выдачу наличных денег или лимита кредитования (по кредитным картам);
• поступления на счет более 200 тыс. руб. с другого банка через СБП;
• досрочного расторжения договора банковского вклада на сумму более 200 тыс. руб. по требованию вкладчика.
5. Наличие информации о действиях без добровольного согласия клиента, о компрометации данных электронного средства платежа, направленной оператором услуг платежной инфраструктуры.
6. Наличие информации от операторов связи, владельцев мессенджеров, владельцев сайтов или т.п. о том, что не менее чем за 6 часов до попытки снятия денег ими выявлены:
• подозрительные телефонные переговоры по мобильному, с сомнительной периодичностью, продолжительностью, резко отличающие от обычных звонков клиента;
• нетипичные сообщения, полученные клиентом банка через мессенджер, по электронной почте, СМС. В частности, короткие текстовые сообщения от Госуслуг, из банков с новых абонентских номеров или от новых адресатов;
• вредоносное программное обеспечение на устройствах абонента;
• использование нетипичного провайдера связи, операционной системы, приложения пользователя, инструментов, обеспечивающих сокрытие сессионных данных);
• смена номера мобильного телефона в личном кабинете дистанционного банковского обслуживания или личном кабинете физического лица на Госуслугах;
• смена идентификационного модуля устройства клиента и (или) параметров устройства, с помощью которого осуществляется направление запроса на выдачу наличных денежных средств.
7. Пять и более отказов в выдаче наличных денежных средств (в том числе в связи с превышением лимита кредитования либо ошибками при вводе ПИН-кода) в течение календарного дня.
8. Совпадение сведений, относящихся к клиенту банка или его электронному средству платежа, со сведениями, размещенными в государственной информационной системе противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий, созданной в соответствии с ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 01.04.2025 № 41-ФЗ.

Бухгалтерия.ру