Банки начнут ранжировать клиентов по рискам: кому беспокоиться?

Распределение клиентов банка – юридических и физических лиц – по группам риска предусмотрено законопроектом, который уже прошел основное второе чтение и подготовлен к третьему, на котором вносятся технические правки.

По новому законопроекту № 1116371-7 Центробанк будет оценивать степени риска совершения подозрительных операций по каждой кампании и каждому гражданину, у которых есть счета в банках.

Банки будут обязаны сообщать в ЦБ наименование, ФИО, ИНН каждого из своих клиентов и присваивать свой показатель риска.

Кроме ЦБ, присваивать клиентам степени риска обязаны банки, бухгалтерские и юридические фирмы, адвокаты, нотариусы и т.д.

То есть, у компании будет, как минимум две оценки риска: от ЦБ и обслуживающего банка.

Каждому клиенту «прикрепят» одну из трех групп риска совершения подозрительных операций:

• низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;
• средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;
• высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.

Подозрительные операции

Новый закон дает определение понятию «подозрительные сделки».

Под подозрительными операциями понимаются операции с денежными средствами или иным имуществом, предположительно совершаемые в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Чем грозит низкая и высокая степень риска

Банки обязаны принимать меры для пресечения подозрительных операций. Что именно банк вправе сделать зависит от степени риска.

Причем, оценивать будут и возможность организации или ИП использовать новых цифровые услуги и оборудование для проведения операций по легализации преступных доходов.

Компании с низким уровнем риска банк не вправе отказать в заключении договора банковского обслуживания и проведении операции. Правда, если деньги переводятся партнеру, у которого также низкая оценка риска по данным банка или ЦБ.

Компания с высоким уровнем риска может получить от банка отказ:

• На проведении операции по списанию денег, перевод, в том числе по СБП.
• На снятие остатка денежных средств на счете при расторжении договора.
• На использование электронного средства платежа.
• Зачисление на счет наличных.

С банковского счета компании с высокой оценкой риска разрешено без ограничений:

• Заплатить в бюджет налоги, таможенные платежи и страховые взносы.
• Выплатить зарплату работникам, начисленную до получения «высокого риска». При условии, что размер выплат работникам, равен ФОТ за предыдущий месяц.
• Выплатить работникам компенсации и алименты.
• Оплатить банковские услуги.
• Снять 30 000 рублей в месяц со счета ИП «на жизнь» ИП и его семьи.
• Списать деньги на оплату банкротства.
• Списать деньги на проведение ликвидации, и выплаты кредиторам.
• Списание денежные средства на погашение сумм, заявленных по исполнительным документам.

Как изменить уровень риска

Обновлять информацию о клиентах, которые отнесены к низкой группе риска ЦБ будет не реже одного раза в 3 года, а в случае возникновения подозрений в финансовой нечистоплотности в течение 7 рабочих дней.

Информация о клиентах, которые не отнесены к низкой группе будет обновляться не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в течение 7 рабочих дней.

Если компания получила высокую оценку риска одновременно и банком, и ЦБ, обслуживающий банк не вправе изменить этот уровень. Этот риск можно опротестовать в комиссии или в суде.

Если по итогам комиссии или решению суда уровень риска не будет понижен, компанию или ИП исключат из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Исключение из ЕГРЮЛ начнет действовать с 1 октября 2022 года.