Как защитить банковскую карту от мошенников?

03.04.2012

Преимущества банковской карты всем известны. Не нужно носить с собой крупные суммы. Но мало кто представляет себе реальную опасность потери денег при использовании «пластика». Мы узнали, как не лишиться сбережений.

Сколько средств защиты, столько и способов ее обойти. С тех пор, как люди перестали хранить деньги под матрасом и доверили сбережения банкам, мошенники тоже переквалифицировались и начали охоту за нашими продвинутыми кошельками – пластиковыми картами. Занимаются этим не обычные карманники: взломщиков счетов называют кардерами. И кажется, они подстерегают нас везде. Главное оружие против них – знание, где может быть опасность, и скорость вашей реакции.

Угроза №1

Такой привычный банкомат, который в любое время суток протянет руку помощи в виде купюры из специального окошечка, является чуть ли не главным врагом обладателя карты. У злоумышленников есть несколько способов узнать ваш пин-код, который откроет доступ к деньгам. Один из самых простых – специальные насадки на кнопки банкомата. Поддельная клавиатура запоминает, какие клавиши вы нажали. Получить код доступа к сбережениям мошенники могут и с помощью миниатюрной видеокамеры, которая фиксирует движения руки. Обычно ее устанавливают прямо над клавиатурой. Вы вводите пин-код – воры сидят неподалеку и на экране ноутбука, который соединен со скрытой камерой, видят все ваши действия.

Также технически подкованные преступники используют скимминг – устройство, считывающее данные с магнитной дорожки карты. Оборудование мошенники устанавливают на уличные банкоматы. Узнать код не так сложно. А заполучить карту – и того легче. Воры просто выхватывают ее из рук человека, который только отошел от банкомата.

Самым виртуозным способом воровства являются спектакли с так называемыми «пластиковыми конвертами». Размером они чуть больше самой карточки. Мошенники закладывают «письмо» в щель банкомата. Владелец вставляет свою карту, но достать ее обратно не может, более того она становится нечитаемой – банкомат просто не видит данные магнитной полосы. Тогда мошенники разыгрывают спектакль – к владельцу карты подходит человек, который утверждает, что попадал в точно такую же ситуацию и для того, чтобы получить пластик назад, нужно просто ввести свой пин-код. Не стоит говорить, что у жертвы ничего не получается, а аферист получает доступ и к коду, и к карточке.

На просторах Европы в последнее время начали обнаруживать и другие технические устройства, которые получили название шиммеры. Это платы толщиной в человеческий волос, которые вставляются в щель банкомата и считывают информацию. К счастью, столь продвинутые механизмы на территории России пока не зафиксированы.

Совет:

Первое правило безопасного снятия денег через банкомат – выбор правильного места. Делать это следует только в помещении банка, где множество камер, которые следят за порядком. Не следует пользоваться аппаратом, размещенным на улице. Ведь именно в таких местах орудуют мошенники.

Устройствами для снятия средств, расположенными в холле банка, которые на ночь запираются, и открыть их можно своей картой, тоже опасны. Дверь защищает вас только от того, чтобы «пластик» не вырвали прямо из рук, но что помешает преступникам украсть у вас сумку, когда вы выйдете из помещения?

Поэтому, несмотря на большое количество банков, снимать средства лучше в проверенном месте, в присутствии охранников.

Угроза №2

Сегодня во всемирной паутине есть возможность совершить любые покупки: можно заказать суши на дом, купить новый телефон или холодильник, обновить гардероб. И рассчитаться за все блага цивилизации здесь же – в виртуальной кассе интернет-магазина. Однако платежи в глобальной сети – самые небезопасные. Мошенники взламывают серверы сайтов или воруют реквизиты карты прямо с персонального компьютера владельца. Также преступники занимаются «фишингом» (от англ. Fishing – рыбалка). Они создают копии сайтов, предлагают пользователям выгодные акции и вы – своими же руками – пишите реквизиты карточки на мошенническом портале.

К концу 2011 года оборот по пластиковым картам в нашей стране превысил 13 триллионов рублей. Но и ущерб от мошенничества с ними ожидается немалый - 2,68 миллиарда рублей.

Также мошенники активно используют реквизиты, которые благотворительные организации и люди, нуждающиеся в помощи, размещают в сети. При использовании нескольких технических хитростей не сложно восстановить недостающие данные счета для того, чтобы использовать карту для оплаты покупок в интернете. То же можно сказать и о цифрах счета – лучше никому их не показывать. Используя несколько премудростей, кардеры восстанавливают имя пользователя, тип карты и срок ее действия – и получают в свое пользование готовое платежное средство.

Совет:

Наличие опасностей в сети вовсе не означает, что покупки в интернете стоит исключить вовсе. Ведь есть множество способов обезопасить процесс покупки. Первый – электронные кошельки – сейчас предлагают сразу несколько сайтов, и с каждым днем она становится все популярней. Однако, если денежные операции в виртуальном мире вы совершаете не часто, стоит ли заботиться о создании такого платежного средства?

Если необходимость покупки возникает периодически, заведите для этого отдельную карту, которую вы будете пополнять, к примеру, через банк-клиент. Так мошенники не смогут украсть все деньги. Кроме того, можно установить индивидуальный дневной лимит для покупок в интернете. Тогда больше определенной суммы с карты списать будет невозможно.

Старайтесь не использовать ту карту, которой вы расплачиваетесь в интернете, для накопления средств. Так как данные счета остаются на сайте, на котором совершена покупка, и в случае атаки хакеров, они могут стать достоянием мошенников. Не размещайте данные карт на сайтах, какие бы благие цели вы при этом не преследовали.

Если покупка в интернет-магазине подразумевает доставку товара покупателю, можно выбрать вариант оплаты «пластиком» при получении товара. Курьеры сейчас имеют в своем арсенале GSM-терминалы, которые позволяют провести платеж из любой точки. Этот способ хорош тем, что владелец счета не передает никому данные своей карты.

Угроза №3

Еще одна опасность для состояния вашего счета – вы сами. Владелец может просто потерять карточку, забыть в банкомате, выронить из кармана. Кажется, что угрозы в этом случае не возникает, так как без знания пароля злоумышленник не сможет снять с нее деньги. Но есть много других способов потратить их. В кафе очень часто не спрашивают документы, а просят лишь расписаться в чеке. К тому же есть магазины, в которых нет необходимости вводить пин-код. И если карта попала в руки не случайного человека, а преступника, ему несложно потратить деньги или даже перевести их со счета на счет, используя «свои каналы».

Совет:

Способов потерять карту много, но решение одно – счет нужно мгновенно заблокировать. Некоторые крупные банки создали отдельную телефонную линию, по которой необходимо звонить для прекращения всех операций по карте. Также существует услуга смс-блока – счет заморозят по первому сообщению. Однако не все могут немедленно набрать нужный номер, потому что не записывают его. Одна моя знакомая нашла хороший выход, нужный телефон она нацарапала с обратной стороны часов, которые ежедневно носит на руке, даже если у нее украдут сумочку, она готова встать на защиту своего банковского счета.

Обезопасить себя от неожиданной утечки денег помогут два средства: смс-уведомление, с помощью него платеж не останется незамеченным, и блокировка транзакции. Есть резервное время, за которое нужно сообщить банку о том, что покупка была совершена не вами, и поэтому платеж должен быть аннулирован. Реальный перевод средств со счета происходит не в момент оплаты, а в конце рабочего дня. Во время покупки производится только блокировка суммы из доступного лимита. Кроме того, следует заблокировать карту, чтобы у воров не было больше возможности воспользоваться ею.

Угроза №4

Иногда мошеннику и не нужна сама карта, чтобы украсть деньги. Информации, которая содержится на ней, вполне достаточно, чтобы совершить покупку в интернете. Поэтому опасно не только терять карты, но даже оставлять их на видных местах или расплачиваться в кафе, где официант уносит ваш «пластик» с собой для проведения платежа.

Совет:

В тех местах, где вы отдаете платежное средство в руки другому человеку и не знаете, что он с ним будет делать, безопаснее использовать карту, которая защищена одним из этих способов: первый – услуга, которая связывает ваш номер телефона и банковскую карточку. Когда платеж проходит в сети, вам приходит код-подтверждение. Деньги со счета не будут сняты, пока вы не введете пароль из смс-сообщения в виртуальной кассе. Второй – пластик, по которому вообще нельзя расплачиваться в сети – на таких карточках просто отсутствует crv-2 код. Правда, приобретая такую карту, вы сами не сможете ничего покупать во всемирной паутине.

В кафе можно заранее уточнить, вводится ли пин-код при оплате заказа. Если да, то официанту не обязательно давать свою карту, ведь он не сможет самостоятельно провести платеж. Дождитесь, пока вас пригласят к стойке, собственноручно вставьте карту в устройство и введите пароль.

Угроза №5

Воровство с банковских карт — целая индустрия, в которой есть место фантазии. Так, немало клиентов попалось на уловки мошенников, которые от имени администрации банка рассылают письма на почту и смс с просьбой сообщить пин-код для восстановления работы со счетом. В таких посланиях срабатывает элемент запугивания. Обычно преступники пишут, что с «пластика» пытались снять деньги, но служащие банка успели заблокировать систему, и теперь ее необходимо восстановить. Такой способ кражи денег получил название — вишинг.

Совет:

В первую очередь следует проверить, письмо пришло с того же адреса, с которого обычно вы получаете сообщения из банка? Если нет, то велика вероятность того, что к вам обратились мошенники. Не поленитесь позвонить в банк и уточнить, действительно ли произошло что-то неладное с вашим счетом. Кроме того следует запомнить, что служащие кредитной организации никогда не спрашивают у владельцев карт пароль. Однако, если бы вы знали, какое количеств людей говорит его в ответ на просьбу сообщить секретное слово, которое указывалось при регистрации! 

Елена Наумова, эксперт журнала "Расчет"

Практическая энциклопедия бухгалтера

Все изменения 2018 года уже внесены в бератор экспертами. В ответе на любой вопрос у вас есть всё необходимое: точный алгоритм действий, актуальные примеры из реальной бухгалтерской практики, проводки и образцы заполнения документов.

Узнать подробнее


Поделиться

конверт подписки
Подпишись на рассылку

Выбор читателей

Интересное

Комментарии (4)

  1. ольга
    21.10.2015Ответить

    мошенники не спять обманом они выманили у меня деньги 50тр на лечение девочки 7лет которая может остаться инвалидом якобы ее сбил мой зять и его могут посадить поняв что это мошенники я позвонила в банк и вполицию карту не заблокировали сразу деньги списали с комиссией ушли в новосибирск возврат не возможен дело даже не возбудили я в шоке звонили 89618795871 с колонии бутьте осторожны нельзя никому доверять деньги свои

    мошенники не спять обманом они выманили у меня деньги 50тр на лечение девочки 7лет которая может остаться инвалидом якобы ее сбил мой зять и его могут посадить поняв что это мошенники я позвонила в банк и вполицию карту не заблокировали сразу деньги списали с комиссией ушли в новосибирск возврат не возможен дело даже не возбудили я в шоке звонили 89618795871 с колонии бутьте осторожны нельзя никому доверять деньги свои
    Вам нужно авторизоваться, чтобы голосовать0Вам нужно авторизоваться, чтобы голосовать0


  2. Юра
    22.09.2015Ответить

    У меня слизали деньги с карты Сбера, через мобильный перевод оператора Краснодар Теле2.
    Отключайте возможность перевода денег через сим карту. Сделать это можно в отделении сотового оператора.

    У меня слизали деньги с карты Сбера, через мобильный перевод оператора Краснодар Теле2. Отключайте возможность перевода денег через сим карту. Сделать это можно в отделении сотового оператора.
    Вам нужно авторизоваться, чтобы голосовать0Вам нужно авторизоваться, чтобы голосовать0


  3. Ника
    11.07.2015Ответить

    Была на юге..закончились деньги..пришлось просить хорошего знакомого перевести деньги с его карточки на мою..и выслала ему фото моей карты..Приехала домой и прочитала в инете статью ПОДРОБНО...как снять или потратить мои деньги с карты..Конечно же мучает мысль...а вдруг ???

    Была на юге..закончились деньги..пришлось просить хорошего знакомого перевести деньги с его карточки на мою..и выслала ему фото моей карты..Приехала домой и прочитала в инете статью ПОДРОБНО...как снять или потратить мои деньги с карты..Конечно же мучает мысль...а вдруг ???
    Вам нужно авторизоваться, чтобы голосовать0Вам нужно авторизоваться, чтобы голосовать0


  4. елена
    31.05.2015Ответить

    Статья бесполезна для простых людей. Банки должны создать такую систему защиты, чтобы быть на шаг впереди хакеров. У меня за 20 минут через сотовую компанию МТС списали 10000 рублей, и мне, кажется, не без помощи самих работников банка и сотовой компании. Почему то слишком часто фигурирует сбербанк и МТС.

    Статья бесполезна для простых людей. Банки должны создать такую систему защиты, чтобы быть на шаг впереди хакеров. У меня за 20 минут через сотовую компанию МТС списали 10000 рублей, и мне, кажется, не без помощи самих работников банка и сотовой компании. Почему то слишком часто фигурирует сбербанк и МТС.
    Вам нужно авторизоваться, чтобы голосовать0Вам нужно авторизоваться, чтобы голосовать0



Оставить комментарий


Введите код с картинки:

CAPTCHA