Теперь можно оспорить группу риска в ЦБ

С 1 октября 2024 года жизнь для предпринимателей, попавших в «красную зону» системы мониторинга «Знай своего клиента» (ЗСК) Банка России, заметно упростилась. Теперь оспорить присвоенный высокий уровень риска подозрительных операций стало значительно легче. Закон № 210-ФЗ от 22.07.2024 и Указание Банка России № 6853-У от 23.09.2024 внесли существенные изменения в процедуру обжалования.

Система ЗСК была запущена 2 года назад и работает она по принципу светофора (зеленый – низкий риск, желтый – средний, красный – высокий), анализирует финансовые операции организаций и ИП, налоговую нагрузку и другие данные, определяя уровень риска. Критерии оценки подробно описаны на сайте ЦБ РФ.

До недавнего времени для обжалования высокого уровня риска нужно было обращаться в межведомственную комиссию ЦБ, что отнимало много времени и сил.

Теперь организации и ИП, к которым обслуживающий банк не применял ограничительных мер (отказ в платежах, блокировка счетов и т.д.), могут напрямую обратиться в ЦБ с заявлением об оспаривании статуса.

Для обжалования необходимо подать заявление в ЦБ, либо в электронном виде через интернет-приемную, либо на бумажном носителе. Заявление должно содержать исчерпывающую информацию, включающую:

• Мотивы несогласия. Четко и аргументированно объясните, почему вы считаете присвоенный уровень риска необоснованным. Приведите конкретные факты и доказательства.
• Финансовая отчетность. Предоставьте релевантные финансовые показатели за соответствующий период, подтверждающие стабильность и прозрачность вашей деятельности.
• Фактические виды деятельности. Детально опишите виды деятельности вашей организации или ИП, подкрепив доказательствами (лицензии, договоры, сертификаты и т.д.).
• Информация о помещениях. Укажите сведения о производственных, складских и иных помещениях, используемых в вашей деятельности (адреса, площади, назначение).
• Данные о контрагентах. Предоставьте информацию о трех крупнейших контрагентах, как по зачислению, так и по списанию денежных средств со счета. Укажите их полные наименования, ИНН/КПП и реквизиты.

Документ рассматривается ЦБ в течение 15 дней после получения заявления. Если решение будет принято в пользу инициатора, то уровень риска должен быть снижен в течение одного рабочего дня после вынесения решения.

В случае отказа в изменении группы риска, решение ЦБ может быть обжаловано в межведомственной комиссии в течение полугода. Если комиссия придет к выводу, что необходимо понизить категорию риска, ЦБ обязан внести изменения в течение одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения. Решение комиссии также может быть оспорено в судебном порядке. Кроме того, в суде допустимо оспаривание решения ЦБ о непринятии изменений в группу риска.

Д. Афанасова

Бухгалтерия.ру