Обязательные чипы: в какие суммы новые требования обойдутся малому бизнесу?

Центробанк намерен сделать микрочипы на платежных картах обязательными. Соответствующее требование регулятора может начать действовать в России с 1 января 2015 года и распространиться на весь выпускаемый с указанной даты «пластик». По мнению ЦБ, новые правила позволят снизить потери банков и клиентов от действий мошенников. Каков будет эффект – пока не уточняется, однако ЦБ приводит статистику: за весь 2012 год преступления с банковскими картами обернулись убытками почти в 100 млн. евро. Между тем половина кредитных организаций – 49,4 процентов – по состоянию на август 2013 года выпускала карты исключительно без чипов. Каждый третий банк – 31,3 процента – эмитировал как чипованный «пластик», так и карты только с магнитной полосой. Лишь 16,9 процентов работающих в России банков полностью перешли на чипы.

В вопросе безопасности безналичных платежей международная платформа Visa оказалась оперативной. Не став дожидаться 2015 года, платежная система потребовала от операторов в обязательном порядке до 1 апреля 2014 года заменить оборудование на устройства, способные считывать чипы. Правда, распространить это требование Visa решила пока лишь на операторов мобильного эквайринга.

Перемены для «малышей»

Речь идет о технологии, позволяющей с помощью специального ридера проводить платежи по картам с помощью обыкновенного смартфона с установленным на него софтом. До сих пор подобные «насадки» на телефон выпускались преимущественно для считывания магнитных полос, но не позволяли работать с картами, оснащенными микропроцессорами. Подобными услугами пользуются, как правило, малые компании. Им мобильный эквайринг в России предлагают, к примеру, SumUp (входит в группу «Связной») и компания Payme, являющаяся совместным проектом Альфа-банка и «Вымпелкома». Менее именитые игроки рынка – «Смартфин» и i-box.

Более традиционный же эквайринг используют преимущественно торговые сети и просто крупные и средние организации. Но они уже практически полностью перешли на универсальные терминалы, позволяющие клиентам оплачивать товары и услуги как по картам с магнитной полосой, так и посредством более прогрессивного «пластика» с чипом. Кроме того, для компаний с многомиллионными и миллиардными оборотами замена оборудования не является столь накладной, как для мелких игроков.

Что до преимуществ использования эквайринга, то они не столь очевидны. Так, среди крупных продовольственных сетей, работающих в России, действующий лидер отрасли «Магнит» начал принимать карточные платежи в своих магазинах последним. Впрочем, даже до конца 2014 года ритейлер оснастит эквайринговым оборудованием лишь чуть более половины своих торговых точек. О таких планах сообщил в микроблоге в Twitter глава компании и ее крупнейший акционер Сергей Галицкий.

Несмотря на то, что прием карточных платежей не гарантирует бизнесу увеличение среднего чека, а банковские комиссии «съедают» часть доходов, сама возможность выбора способа расчета за товар или услугу, как считается, усиливает конкурентные преимущества, привлекая новых клиентов. На это и рассчитывают предприниматели, соглашаясь с новыми требованиями платежных систем.

Цена вопроса

В какие суммы новые требования обойдутся малому бизнесу?

Очевидно, что экономика замены эквайрингового оборудования будет определяться в конечном счете издержками, которые понесут разработчики и операторы ридеров. Так, новая лицензионная библиотека для разработки ПО под чипованные карты потребует $70 000, доработка софта с использованием новой библиотеки – $50 000 дополнительно, сами новые ридеры будут стоить операторам $500 000, сертификация – еще $30 000. Кроме того, придется списать около $100 000 расходов на приобретение устаревшего оборудования, которое больше нельзя будет использовать в работе. Итого $750 000. Такую оценку приводит «Коммерсантъ» со ссылкой на генерального директора сервиса i-box Алексея Печенкина. Весь рынок, по оценке издания, активно использует около 11 тыс. мобильных терминалов. То есть в расчете на один терминал цена перемен должна составить порядка $70. В своей ценовой политике операторы, похоже, от подобной оценки и отталкиваются. Так, «Смартфин» заменяет оборудование бесплатно лишь ключевым клиентам, остальным усовершенствование обходится в 1 500 рублей.

На деле выясняется, что сумма не запредельная. Да и несмотря на то, что бизнесу приходится незапланированно и в короткие сроки тратиться на новое оборудование, перемены поспособствуют тому, что к моменту, когда чипованные карты станут в России обязательными, инфраструктура для работы с ними будет уже выстроена.

Алексей Кудинов, для журнала «Расчет»

Если у Вас есть вопрос - задайте его здесь >>

Читайте также по теме:

Система банковского эквайринга

Кого затронут изменения закона о национальной платежной системе

Как защитить банковскую карту от мошенников?