Кредитные истории граждан и компаний дополнят новыми данными с 2021 года

Федеральный закон от 31.07.2020 № 302-ФЗ вносит изменения в закон "О кредитных историях", которые вступают в силу с 1 января 2021 года.

Кредитные истории формируют специальные организации — бюро кредитных историй (БКИ) на основании информации, поступающей от банков. Кроме того, в бюро передают информацию структуры, которым граждане или компании задолжали за ЖКХ, услуги связи, а также судебные приставы по неисполненным алиментным обязательствам.

Кредитная история формируется, как на физическое, так и на юридическое лицо, которое является:

• заемщиком по договору займа (кредита),
• поручителем,
• принципалом, в отношении которого выдана независимая гарантия,
• лизингополучателем,
• должником, в отношении которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с него денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств,
• физлицом, оформившим заявление о предоставлении займа (кредита), поручительства по займу (кредиту), лизингу.

Каждый человек или компания, обращавшийся за кредитом имеет свою кредитную оценку, определяющуюся на основании скоринга.

Скоринг - формула, в которую банки заносят данные и получают оценку, на основании которой принимают решение, одобрить кредит или отказать.

Индивидуальный рейтинг обладателя кредитной истории – содержащееся в кредитной истории числовое значение, характеризующее кредитоспособность гражданина. Методика расчета устанавливает Банком России.

Кредитная история охватывает 10 лет: с момента любых последних изменений в кредитной истории, в том числе замена паспорта.

Кредитная история гражданина

В информационной части кредитной истории гражданина содержится информация:

•  об обращении за кредитом,
• о заключении договора или об отказе в его заключения,
• об отсутствии платежей по договору займа или кредита, лизинга в течение 90 календарных дней с даты наступления срока платежа.

Если лицу было отказано в предоставлении займа или кредита в кредитной истории фиксируется:

• сумма договора (сделки), то есть сумма запрошенного займа;
• основания и  причины отказа;
• дата отказа.

Кредитная история компании

Информационная часть кредитной истории юридического лица формируется при каждом обращении за кредитом, займом.

В информационной части кредитной истории компании содержится информация:

• об обращении за кредитом, займом,
• о заключении договора займа или об отказе в его заключении,
• об отсутствии платежей по договору займа (кредита), договору лизинга в течение 90 календарных дней с даты наступления платежа.

Если компании было отказано в получении кредита, в кредитной истории будет зафиксировано следующее:

• сумма договора;
• основания и причины отказа;
• дата отказа.

Информация об одобренном, но не полученном кредитором займе, в информационной части не отражается.

Если юрлицу отказано в заключении договора займа (кредита) формируется кредитная история, состоящая из титульной, дополнительной (закрытой) и информационной частей.

Кто может запросить кредитную историю

Услуги по предоставлению сведений о среднемесячных платежах обладателей кредитных историй – физлиц предоставляют бюро кредитных историй.

Все кредитные истории хранит Центробанк. Центральный каталог кредитных историй – это информационная система Банка России, созданная для хранения кредитных историй, предоставления информации о бюро кредитных историй и осуществления временного хранения баз данных бюро кредитных историй в ряде случаев.

Запросить кредитную историю в Бюро кредитных историй могут:

• сами заемщики, как граждане, так и организации;
• банки,
• микрофинансовые организации,
• другие юридические лица.

Кредитная история хранится в одном или нескольких Бюро. Прежде чем ее получить, нужно выяснять, в каком именно Бюро хранится кредитная история конкретного лица. Для этого необходимо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй Банка России через сайт Госуслуги.

Там же на сайте Госуслуги есть и доступ к списку бюро кредитных есть на сайте Госуслуги.  

Отчет о кредитной истории, как правило, содержит:

• Количество кредитов и из общую сумму.
• Сумму ежемесячных платежей.
• Общую сумму платежей с процентами и штрафами.
• Прострочку платежей.
• Остаток платежа.

Изменения с 2021 года в правилах формирования кредитных историй и представления сведения

С 2021 года появятся квалифицированные бюро кредитных историй, к которым будут выдвигаться повышенные требования и которые будут также  оказывать дополнительные услуги по предоставлению сведений о среднемесячных платежах физлиц, имеющих текущую кредитную историю.

Системно значимые кредитные организации с 2021 года должны будут передавать информацию не менее чем в два бюро кредитных историй.

Что добавят в кредитную историю с 2021 года

Кредитная история гражданина

В основную часть кредитной истории гражданина добавят его индивидуальный рейтинг, а в информационную часть - сведения о просроченных платежах по договору займа (кредита), договору лизинга более чем на 90 календарных дней.

Кредитная история компании

В кредитные истории компаний будут «заносить» данные об открытых конкурсных производствах или нахождении юрлица в процессе ликвидации.

В кредитные истории компании будет внесены данные о просрочках платежей по договорам займа (кредита), договорам лизинга на срок более 90 календарных дней.

В информационной части кредитных история юрлиц появятся данные об обращении в банковские структуры за кредитом (займом) и полученных фирмой отказах.

В основной части кредитной истории теперь разрешено указывать кредитную оценку (скоринг).