Как снизить риски при получении кредита с 21 января: рекомендации ЦБ РФ. Топ-6

С 21 января вступает в силу новая методика расчета полной стоимости кредита (ПСК) — суммы расходов заемщика по кредиту с учетом всех дополнительных сборов и услуг, если от них зависят условия финансирования.

Еще банки могут прибегать к недобросовестной практике «рекламных ставок», то есть демонстрировать клиентам более привлекательные условия без учета комиссий за продажу допуслуг, которые потом все равно попадают в ПСК.

Чтобы дополнительно обезопасить заемщиков, Центробанк напомнил об основных правилах, которыми нужно руководствоваться при выборе кредитора и оформлении договора:

1). Проверять значение ПСК в правом верхнем углу кредитного договора. Для кредитов наличными указывается максимальная ПСК с учетом всех платежей за допуслуги, а по кредитным картам — диапазон значений, если при снятии наличных с кредитки проценты будут выше, чем при ее использовании по безналу.

2). Убедиться, что банк не навязывает ненужные допуслуги. Услуги, от которых зависит выдача кредита и его условия, указываются в одном заявлении, а все остальные — в другом. Но все же отказ от некоторых допуслуг может привести к изменению условий или банк может отказать в выдаче кредита.

3). Оформить страховку можно в любой компании, а не только в той, которую предложил банк. Она должна соответствовать критериям финорганизации, но кредитор не может отказать в принятии полиса страховщика с рейтингом по национальной шкале от А– и выше.

4). От любых купленных допуслуг по новым правилам можно отказаться в течение 30 дней после подписания договора. Но если такую услугу оказали в день получения кредита, это правило действовать не будет.

5). Банк должен напоминать о предельной дате отказа от допуслуг в приложении, почте или через СМС. В случае такого отказа банк должен вернуть деньги за вычетом стоимости уже оказанных услуг.

6). Нужно обращать внимание, какой именно продукт предлагает кредитор и с кем заключается договор. Например, заемщик по кредитному договору защищен лучше, чем получатель рассрочки, оформленной как договор поручения.

Успейте получить подарки при подписке на электронный журнал!

Онлайн-журнал для бухгалтеров поможет вам первыми узнавать о главных изменениях законодательства. Подпишитесь на «Практическую бухгалтерию»! Вас ждут подарки и скидки. Акция ограничена по времени.

Подписаться на журнал

Закон о ПСК: «пусть не решит он всех проблем…»

Опрошенные Право.ru юристы объясняли, что в погоне за клиентом банки могут указывать привлекательную ставку по кредиту, скрывая размер дополнительных расходов.

Поправки к закону «О потребкредите» должны помочь избежать подобных ситуаций и защитить заемщиков.

Они смогут более достоверно оценить расходы, связанные с получением и обслуживанием кредита, сравнить эти условия с предложениями других банков и выбрать лучший вариант.

Впрочем, некоторые эксперты полагают, что закон, на первый взгляд, преследует благие цели, но не решает глобальную проблему: финорганизации продолжат навязывать множество допуслуг при заключении договора (самый яркий пример — приобретение автомобиля в кредит).

Кроме того, закон сохраняет возможность одностороннего изменения процентной ставки по кредиту при отказе от страхования и других услуг, что тоже не отвечает интересам заемщиков.