Банковские счета МСП не заморозят без объяснения причин

«Неблокировка» от ФНС

ФНС еще в конце марта оповестила всех, что для налогоплательщиков, сведения о которых внесены в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, относящихся к пострадавшим отраслям и имеющим долги по налогам, до 1 мая приостанавливается применение мер взыскания.

Также откладывается принятие решений о приостановлении операций по их счетам для обеспечения взыскания задолженности.

Блокировка счета банком

Операции по банковским счетам могут быть заблокированы самими банками.

Каковы правовые основания для этого?

Очень важным документом является Положение Банка России от 30 марта 2018 года № 639-П. Так называемые «черные списки» сомнительных, с точки зрения банковского сектора, организаций формируются именно на его основании.

А в Положении № 375-П (в редакции от 27 февраля 2020 г.) содержится перечень признаков сомнительных операций. Их больше 100, и если действия клиента подпадают под некоторые пункты, у банка есть основания приостановить или отказать в проведении транзакций, а в крайнем случае расторгнуть договор с клиентом.

Под особый контроль чаще всего попадают такие операции:

• по исполнительным документам:
  • решениям комиссий по трудовым спорам,
  • нотариальным подписям,
  • и др.
  Если банк заподозрит, что выплатой по исполнительным документам замаскировано отмывание или обналичивание денег, он должен отказать клиенту в обслуживании;
• совершаемые с одного и того же ноутбука или смартфона по счетам компаний, которые зарегистрированы в разных странах или принадлежат разным собственникам;
• в отраслях, которые часто используются в схемах обналичивания:
  • покупка металлолома,
  • почтовые денежные переводы физлицам,
  • переводы платежным агентам;
• компаний, которые рассчитываются наличными за транспортные, туристические и медицинские услуги;
• связанные с приобретением или продажей виртуальных активов (цифровых аналогов долговых расписок, облигаций и прав участия в капитале).

Кроме того, подозрение вызовет поведение клиента, когда он в ответ на уточняющие вопросы банка просит отменить операцию или закрыть счет и выдать деньги.

В то же время в последней редакции Положения № 375-П из списка подозрительных операции исключены такие операции:

• с нетипично высокой комиссией (считается, что такую комиссию не отказываются заплатить за незаконную операцию);
• по сделке с нестандартными и сложными расчетами, отличающейся от обычной практики клиента, кроме нетипичных для рынка;
• не соответствующие виду деятельности компании по учредительным документам.

О причине блокировки придется сообщать

На заседании правительства, которое прошло в конце прошлой недели, 23 апреля, и было посвящено, как водится в последнее время, мерам поддержки МСП в пострадавших отраслях, обсуждалась тема блокировки счетов банками.

Сейчас банк имеет право отказаться выполнять распоряжения и даже заблокировать счет клиента, если не хватает какого-то документа, подтверждающего его добросовестность. Причем банк вправе делать это без объяснения причин.

Что и говорить, многие добросовестные владельцы счетов страдают, лишаясь доступа к своим деньгам и возможности расплатиться с поставщиками или контрагентами, выплатить зарплату сотрудникам и др.

Предложено принять законопроект, согласно которому банки не смогут без объяснения причин расторгнуть договор или отказаться от совершения операций по указанию клиента.

Открыть счет без личного присутствия

Также есть письмо Центробанка от 17 апреля 2020 года № ИН-014-12/74, согласно которому он не будет привлекать к ответственности банки за открытие счетов предпринимателям и организациям без их личного присутствия.

Это послабление действует с 6 апреля по 1 июля 2020 года. Но такой порядок применяют только к представителям МСП в случае, если счет открывают для зачисления кредита на выдачу зарплаты сотрудникам в период эпидемии коронавируса. Если в заявлении обнаружат недостоверные данные, счет не откроют.

Личное присутствие клиента после 1 июля будет необходимо.