Банки усилят контроль за переводами граждан

Правительство поставило задачу сделать обязательным выполнение рекомендаций, которые Центробанк подготовил еще в сентябре 2021-го, пишут «Известия».

Согласно дорожной карте кабмина по регулированию криптовалют, на которую ссылается издание, эти рекомендации должны быть внесены в комплаенс российских банков, то есть они станут обязательными для выполнения.

В частности, речь про операции перевода с карты на карту, которые проводятся большим числом граждан — более 10 в день и более 50 в месяц. Или если таких операций слишком много — более 30 в день. Необходимо отслеживать также «значительные объемы» операций между гражданами — более 100 000 руб. в день, более 1 млн руб. в месяц.

В конце декабря Банк России распространил среди участников рынка новую форму отчетности, по которой они должны по запросу представлять данные о транзакциях p2p начиная с января 2022 года.

ЦБ будет получать отчеты от банков с персональными данными по всем переводам физических лиц:

• с карты на карту;

• со счета на счет;

• между электронными кошельками и картами;

• между телефонными счетами и картами;

• через СБП;

• через платежные терминалы;

• переводы между своими счетами;

• переводы через Western Union и другие компании.

По каждой операции банк должен собрать номера карт, данные банков, ID клиента, сумму и другие данные, относящиеся к переводу. Отчеты будут запрашиваться за определенное время по всем переводам или по отдельным переводам, когда это будет нужно ЦБ.

Как отмечают банки, ранее регулятор выпустил рекомендации для определения карт, которые используются для онлайн-казино, финансовых пирамид, криптообменников и так далее. Банкам рекомендовали отслеживать такие карты.

Центробанк посчитал, что за девять месяцев 2021 года граждане перевели друг другу с помощью карт около 42,5 трлн руб.

В Банке России заверили, что контроль за операциями с карты на карту направлен на зоны риска, в частности, онлайн-казино, и это не должно затронуть малый бизнес.