Установлен «период охлаждения» на долевое страхование жизни на 2025 год
27.11.2024 распечататьС 1 января 2025 года в России вступает в силу новый продукт на рынке страхования — долевое страхование жизни (ДСЖ). Этот подход сочетает в себе элементы традиционного страхования и инвестиции в паевые инвестиционные фонды (ПИФ).
Долевое страхование жизни представляет собой финансовый инструмент, который позволяет клиенту распределять свои средства между страховой частью и инвестициями.
Это означает, что часть взноса будет направлена на страхование жизни, а другая часть — на приобретение паев в инвестиционных фондах. Такой подход выгоден для желающих не только защитить себя от рисков, но и получать потенциальную прибыль от вложений.
Согласно новым правилам, страховые компании обязаны представить клиентам ключевой информационный документ, в котором будут четко указаны условия договора, риски, а также детали распределения взносов между страхованием и инвестициями.
На следующий день после подписания контракта страховая компания обязана уведомить клиента о том, что договор смешанного страхования жизни не является депозитом в банке. Клиент имеет право отменить полис в течение периода охлаждения и вернуть свои средства.
Одним из значимых нововведений является «период охлаждения», который составляет 4 дня. В течение этого времени клиент имеет право отказаться от полиса и вернуть все внесенные средства, включая как страховую, так и инвестиционную часть.
Если клиент решает отказаться от услуги в течение 4 дней, он получит обратно всю сумму, которую он внес, включая как страховую, так и инвестиционную части премии, даже если стоимость купленных паев уже уменьшилась. А вот если клиент решит расторгнуть договор в течение 30 дней, он получит обратно страховую часть премии и средства от погашения паев по текущей стоимости.
Однако стоит отметить, что, если за год с паями было проведено шесть и более операций, клиенту предоставляется возможность отказаться от договора и вернуть страховую премию. Это ограничение направлено на предотвращение злоупотреблений со стороны страховых компаний, которые могут менять инвестиционные стратегии в угоду получению дополнительных комиссий.
Банк России также установил определенные исключения. Если страховой случай связан с алкогольным, наркотическим или токсическим отравлением клиента, компаниям разрешается не производить выплаты. В остальных случаях компенсации должны быть выплачены в течение 30 дней, что обеспечивает защиту прав потребителей.
Важно:
Какие доходы не затронет повышение НДФЛ с 2025 года
Дивиденды и доходы от продажи имущества: ставка по НДФЛ с 2025 года
Д. Афанасова
Подписка на новости и полезные материалы
В статье использованы фото с сайта freepik.com или shutterstock.com