Кредитные каникулы для граждан и субъектов МСП

Федеральный закон № 106-ФЗ от 03.04.2020

27.06.2020  

Президент РФ подписал Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ о кредитных каникулах. Рассмотрим кому они положены и как их получить.

На кого распространяется закон?

Закон, вступивший в силу 3 апреля 2020 года, внес поправки в законы, регулирующие банковскую деятельность и предоставление займов.

Воспользоваться льготой могут:

  • физические лица по потребительским кредитам (в том числе автокредит, кредитные карты) и ипотечным продуктам;

  • малый и средний бизнес, в том числе по кредитам, обеспеченным залогом имущества (ипотека).

Такое право возникает у заемщиков, которые взяли кредит до вступления в силу данного закона (03.04.2020 г), если доходы за предшествующий месяц снизились по сравнению со среднемесячными доходами за прошлый год на 30% и более.

А субъекты малого и среднего предпринимательства должны работать в сфере деятельности, которая указана Правительством РФ в числе наиболее пострадавших в условиях ухудшения ситуации в связи с распространением новой коронавирусной инфекции и нуждающихся в первоочередной поддержке.

Максимальные пределы размера кредита

Правительством РФ установлены следующие максимальные пределы размера кредита для целей применения закона:

  • для потребительских кредитов, заемщиками по которым являются физические лица, – 250 000 рублей;

  • для потребительских кредитов, заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели, – 300 000 рублей;

  • для кредитных карт, заемщиками по которым являются физические лица, – 100 000 рублей;

  • для автокредитов – 600 тысяч рублей; для ипотечных кредитов – 2 млн. рублей.

Для отдельных регионов установлены повышенные размеры по ипотечным кредитам: г. Москва – 4,5 млн. рублей; Московская область, г. Санкт-Петербург, а также субъекты РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, – 3 млн. рублей.

Условия для кредитных каникул

Вот основные условия для получения льготного периода:

  • оформление кредита до вступления в силу закона и постановления о кредитных каникулах – в срок до 03.04.2020 г.;

  • обращение с заявлением в банк до 30.09.2020 г.;

  • соответствие размера кредита лимитам, установленным Правительством РФ;

  • снижение дохода не менее чем на 30 % за месяц перед обращением (в сравнение берется среднемесячный доход за 2019 г.);

  • на момент обращения не действуют условия ранее предоставленных банком каникул.

Сроки кредитных каникул

Льготный период предоставляется на срок до шести месяцев.

Если заемщик не определил продолжительность и дату начала льготного периода, то он по умолчанию предоставляется на шесть месяцев, а датой начала льготного периода считается дата направления требования заемщика кредитору.

Как получить?

Для получения кредитных каникул физлица и ИП могут обратиться в банк по телефону или электронно. Банк будет вправе потребовать документы, подтверждающие факт снижения доходов. При этом заемщик может предоставить такие документы в течение 90 дней с момента обращения.

Какие документы подтверждают снижение дохода заемщика более чем на 30%?

Законом установлен открытый перечень документов:

  • справка 2-НДФЛ – для физических лиц и 3-НДФЛ – для индивидуальных предпринимателей и самозанятых за текущий год и за 2019 год;

  • выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения – физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного;

  • листок нетрудоспособности, выданный на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;

  • иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору).

Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 436 установлена методика расчета среднемесячных доходов. Размер среднемесячного дохода определяется кредитором на основании сведений, представленных заемщиком либо полученных у органов власти, внебюджетных фондов.

Срок рассмотрения обращения

Кредитор обязан рассмотреть требование заемщика в течение 5 дней с момента его получения.

Если в течение 10 дней с момента получения кредитором заявления заемщик не получил от кредитора уведомление о предоставлении льготного периода или об отказе, то льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору.

Банк в целях проверки факта снижения дохода заемщика более чем на 30% вправе:

  • запросить у заемщика документы, подтверждающие снижение дохода. Заемщик обязан представить недостающие документы не позднее 90 дней после дня представления им кредитору требования. Если документы не были представлены в установленный срок по уважительным причинам, о чем кредитор был уведомлен, то срок продлевается еще на 30 дней.

  • запросить информацию в госорганах: ФНС, ПФР, ФСС, ФФОМС.

Что дает льготный период?

В течение льготного периода не допускается:

  • начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита;

  • предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа);

  • обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающий обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа);

  • обращение с требованием к поручителю (гаранту).

Если на момент обращения с требованием о предоставлении кредитных каникул обязательства по кредитному договору просрочены и кредитор начислил проценты, неустойку (штраф, пени), то их сумма фиксируется на день установления льготного периода и подлежит погашению по истечении льготного периода.

В зависимости от вида кредитного договора установлены различия, наступающие после окончания льготного периода.

Поделиться


Электронная версия журнала
«НОРМАТИВНЫЕ АКТЫ ДЛЯ БУХГАЛТЕРА»

Самое популярное издание бухгалтерских нормативных документов с комментариями к ним от экспертов и разработчиков.

Подписаться

Комментарии (0)


Оставить комментарий


Введите код с картинки:

CAPTCHA
Бухгалтерия.ru
Подпишитесь на наши рассылки, чтобы первыми быть в курсе всего нового из мира бухучета, получать эксклюзивные издания и полезные подарки.

Loading...