Принципы гарантийной поддержки МСП

Банки не всегда одобряют предпринимательский кредит, если отсутствует имущество для залога. Тут на помощь может прийти государство и стать поручителем. Президент РФ подписал закон, посвященный гарантийной системе поддержки малого и среднего бизнеса.

Определены статус организаций национальной гарантийной системы, правила деятельности АО "Корпорация "МСП" по оценке финансовой устойчивости и эффективности деятельности региональных гарантийных организаций, в т. ч. для оказания им последующей финансовой поддержки.

Кому дают гарантии?

Государственную гарантийную поддержку может получить практически любой малый или средний предприниматель, если:

• бизнес зарегистрирован на территории России;

• предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса: годовая выручка не превышает 2 млрд рублей, а число работников — не выше 250 человек;

• нет задолженности по налогам, сборам и другим обязательным платежам;

• не было просрочек по другим кредитам с госгарантией;

• предприятие не банкрот.

Обратите внимание: проверить свою компанию, включена ли она в реестр СМП или нет, можно на сайте ФНС России. Отметим, информация в реестр попадает автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учета ИФНС.

Также отметим список тех, кому кредиты с государственной гарантией не выдают: 

• представителям игорного бизнеса;

• тем, кто работает с акцизными товарами (алкоголь, табак, авто);

• тем, кто добывает или продает полезные ископаемые;

• кредитным организациям;

• страховым организациям;

• инвестиционным фондам;

• негосударственным пенсионным фондам;

• ломбардам;

• брокерам, управляющим и другим профессиональным участникам фондового рынка.

Национальная гарантийная система

Национальная гарантийная система (НГС) – это система организаций, обеспечивающих во взаимодействии друг с другом кредитно-гарантийную поддержку малому и среднему бизнесу на основании единых стандартов.

Она создана специально для финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства. В нее входят «Корпорация МСП», «МСП Банк» и региональные гарантийные организации (РГО).

Корпорация развития малого и среднего предпринимательства координирует деятельность участников национальной гарантийной системы по предоставлению поручительств и (или) независимых гарантий. Так, организации будут проходить ежегодное ранжирование Корпорацией МСП с присвоением ранга, характеризующего степень их финансовой устойчивости и эффективности. С учетом этого ранга государство будет оказывать финансовую поддержку таким организациям.

Корпорация МСП выдает гарантии под крупные проекты — как правило, от 100 млн. рублей. МСП Банк предоставляет гарантии по кредитам до 100 млн. рублей. РГО выдают поручительства по небольшим кредитам.

У Корпорации МСП есть список программ поддержки предпринимателей. Для некоторых бизнес-проектов действуют особые ставки кредитов. Существуют и другие государственные программы, по которым можно получить кредиты или займы под небольшой процент.

Как работает Национальная гарантийная система

Вот этапы получения гарантии:

1. обратиться за предоставлением кредита в банк-партнер Корпорации;

2. получить предварительное одобрение кредита с условием предоставления гарантии Корпорации;

3. обратиться через банк-партнер за предоставлением гарантии в Корпорацию (написать заявление на получение независимой гарантии Корпорации в банке);

4. получить кредит после предоставления гарантии Корпорации.

То есть, подать заявку на кредит можно сразу в один из банков-партнеров НГС, и они сами по вашему поручению обратятся за получением гарантии. Еще один способ — подать документы в местный центр поддержки предпринимательства, чтобы они помогли вам связаться с НГС.

Список банков-партнеров можно посмотреть на сайте Бизнес-навигатор МСП.

Корпорация МСП, МСП Банк или РГО рассмотрят ваши документы и, если проект подойдет под критерии государственной поддержки, предложат гарантию или другие, более выгодные варианты.