Какие документы предоставить банку для обоснования источника наличных денег

Центральный банк России дал указание банкам четче контролировать происхождение крупных сумм наличных, которые клиенты вносят на свои счета. Новые Методические рекомендации по определению финансового положения и источников происхождения денежных средств для контроля за операциями с наличными вышли 26.10.2026 № 5-МР. Документ размещен на официальном сайте финансового регулятора.

Теперь банки обязаны:

• Отслеживать размер операций по внесению наличных, в том числе совершаемых через банкоматы и другие устройства.
• Оценивать финансовое положение клиента и источники его доходов до проведения крупных операций по внесению наличных на счета.
• Запрашивать документы, подтверждающие источники средств.
• Проверять, соответствуют ли проводимые операции легальным и законным целям.

Крупная сумма наличности: это сколько?

Крупной суммой наличных при внесении на счет в банке считается 5 млн рублей и более за одну операцию или суммарно за месяц.

Эта сумма является «ключевой» для проверки при:

• внесении наличных на банковские счета,
• переводе без открытия счета с приемом наличных,
• покупке слитков и монет из драгоценных металлов, обработанных природных алмазов,
• обмене наличной валюты. 

Не забывайте и о том, что сама по себе система контроля за банковскими переводами в рамках борьбы с нелегальным денежным оборотом, работает уже давно. Операции отслеживаются автоматически и при наличии подозрительных признаков платеж блокируется.

Банки должны обращать внимание на операции по списанию (и зачислению) средств на сумму от 100 тысяч рублей в сутки и более 1 млн рублей в месяц. Росфинмониторинг, со своей стороны, обязан проверять отдельные операции, если их сумма достигает 1 миллиона рублей и выше.

Банки смогут блокировать счета при «подозрительных совпадениях» в данных

Условия внесения наличных на карту через чужие банкоматы по СБП с 1 октября 2026 года

Более того, у банков есть свои собственные внутренние критерии оценки подозрительности операций. Под проверку может попасть даже сравнительно небольшой перевод, если он не соответствует вашему финансовому профилю.

Банки смогут замораживать подозрительные переводы на 6 часов

Перечень признаков мошенничества, по которому банки блокируют переводы 2026 году

Когда банк не будет требовать документы о подтверждении источника доходов

Банки могут не применять рекомендации ЦБ только в двух случаях.

Если хозяйственная деятельность организации или ИП непосредственно связана с осуществлением наличных расчетов (например, торгово-розничные предприятия). Исключение установлено для случаев, когда сумма вносимых на счета наличных значительно превышает среднемесячные обороты либо произошел резкий рост суммы зачисляемых на счета наличных, что не сопоставимо с масштабом деятельности.

Банк располагает документально подтвержденной информацией о финансовом положении клиента и источниках   происхождения   денежных   средств. Кроме случае, когда количество и (или) объемы проводимых операций с наличностью значительно превышают аналогичные показатели предшествующих периодов.

Какие сведения банки передают в ИФНС

Если банку не будут представлены документы

Если не предоставить банку все необходимые для контроля документы, подтверждающие источники происхождения денежных средств, либо предоставить документы, вызывающие сомнения в их достоверности, банки должны принять решение:

• о квалификации операций клиента как подозрительных в легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансировании терроризма и экстремистской деятельности;
• о передаче информации в правоохранительные органы;
• о присвоение клиенту повышенной оценки риска.

В отношении предъявляемых документов об источниках происхождения денежных средств у банка не должно возникать сомнений в их подлинности, достаточности (в частности, наличие печати, штампа и (или) подписи уполномоченного должностного лица).

Примерный перечень документов, которые может предоставить банку обычный гражданин

1. Справка о доходах и суммах налога физического лица (форма по КНД 1175018).
2. Налоговая декларация 3-НДФЛ (форма по КНД 1151020).
3. Документы, подтверждающие доход в качестве самозанятого: справка о постановке на учет физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (форма по КНД 1122035), справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (форма по КНД 1122036), справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (в случае наличия дополнительного дохода), а также индивидуального предпринимателя.
4. Договор займа и документ, подтверждающий факт передачи/возврата денежных средств заемщику (займодавцу).
5. Свидетельство о праве на наследство и банковская выписка, подтверждающая снятие наличных денежных средств, полученных в качестве наследства.
6. Договор дарения наличных денежных средств.
7. Договор купли-продажи движимого и (или) недвижимого имущества, спецификация, акт приема-передачи имущества, выписка из ЕГРН.
8. Договор аренды недвижимости и выписка из ЕГРН.
9. Договор аренды автомобиля и свидетельство о регистрации транспортного средства.
10. Иные документы.

Примерный перечень документов, которые может предоставить банку организация

1. Налоговая отчетность, если налоги платятся со счетов, в другом банке.
2. Документы, подтверждающие расчеты в рамках ВЭД с нерезидентами: внешнеторговый договор, приходный кассовый ордер, товарно-транспортная накладная, таможенная декларация.
3. Договор займа, приходный кассовый ордер.
4. Если на счет возвращаются неизрасходованные подотчетные средства: выписка из кассовой книги, приходный кассовый ордер, расходный кассовый ордер, документы о расчетах с подотчетными лицами.
5. Договор купли-продажи недвижимости, приходный кассовый ордер, выписка из ЕГРН.
6. Договор купли-продажи транспортного средства и свидетельство о его регистрации.
7. Договор аренды недвижимости, приходный кассовый ордер, выписка из ЕГРН.
8. Договор аренды транспортного средства и свидетельство о его регистрации.
9. Иные документы.

Подпишись на рассылку