Платежи по корпоративными картами: новые риски

Это связано с обновленным списком подозрительных операций, который теперь охватывает более широкий круг платежей. Под наблюдение попали безналичные расчеты, которые проводятся как через POS-терминалы, так и на интернет-сайтах. Наибольшее внимание банков привлекают следующие операции:

• Оплата в автосалонах.
• Покупка товаров первой необходимости в крупных объемах.
• Табачные изделия и стройматериалы.
• Услуги туризма и медицины.

Предприниматели все чаще сталкиваются с блокировками счетов

Банки считают, что если корпоративная карта используется исключительно для расчетов в таких сферах, это может свидетельствовать о наличии незаконных схем.

Под повышенное внимание банков попадают и крупные регулярные выплаты нотариусам и адвокатам. Зарплата и кредитные выплаты работникам считаются исключениями.

Регулярными признаются операции, проводимые, с периодичностью раз в пять дней или чаще. Платеж физлицу может быть признан подозрительным, если у компании есть хотя бы два из следующих признаков:

1. Объем зачисленной за неделю превышает 30% от оборота по счету за это время.
2. Организация существует менее двух лет.
3. Поступления, как правило, не превышают 600 000 рублей.
4. Деньги поступают от контрагентов, замеченных в транзитных операциях.
5. Наличность снимается с счета до или после операционного дня.
6. Минимальная налоговая нагрузка по расчетам банка.
7. Внесение наличных не связано с доходными операциями, с которых нужно уплачивать налог.

Когда банк посчитает снятие наличных подозрительным и заблокирует карту

Какие операции могут стать причиной блокировки вашего счета

Если компания работает в рискованной отрасли то, это может усилить подозрения со стороны банка. Например, к категориям деятельности, характеризующимся повышенным уровнем риска, относятся:

• Аграрный сектор.
• Сделки с древесиной.
• Автомобильные грузоперевозки.
• Возведение зданий и сооружений.
• Кадровые агентства.
• Передача бизнес-процессов на сторону.
• Оказание помощи в сфере финансов и консультирования.

Кроме того, особое внимание уделяется следующим транзакциям:

• Движение государственных средств. В настоящее время любые переводы, в которых одной из сторон является подрядчик, выполняющий государственный заказ, или получатель финансирования из бюджета, отслеживаются, особенно если есть признаки обналичивания. Ранее под контроль подпадали только суммы, превышающие 5 миллионов рублей.
• Транзакции, связанные с реализацией лома черных и цветных металлов.
• Деятельность нелегальных организаций на рынке финансов и их партнеров.

Начиная с 1 сентября 2025 года, банки имеют право временно приостанавливать выдачу денежных средств, если операция вызывает сомнения (Федеральный закон от 01.04.2025№ 41-ФЗ; приказ ЦБ РФ от 07.08.2025 № ОД-1765.

Ограничение на снятие наличных действует для сумм, превышающих 50 000 рублей в течение дня, и не может длиться более двух суток.

По каким правилам работать в 2026 году при выдаче денег под отчет на карту?

Для того чтобы минимизировать риск блокировки платежей, рекомендуется:

• При наличии выбора между оплатой с корпоративной карты и расчетом со счета компании отдавать предпочтение последнему.
• Внимательно следить за объемами и частотой платежей физическим лицам, особенно в рискованных сферах.
• Поддерживать прозрачность финансовых операций и обеспечивать соответствие налоговым требованиям.

Автор.Д.Афанасова

Подпишись на рассылку