Перечень признаков мошенничества, по которому банки блокируют переводы 2026 году

По требования закона о борьбе с мошенничеством, банки обязаны проверять операции своих клиентов на наличие признаков мошенничества. Если банк обнаруживает подозрительные операции и переводы, совершенные, по его мнению, без согласия клиента, он обязан приостановить перевод на два дня (п. 3.4 ст. 8 Федерального закона от 27.06.11 № 161-ФЗ).

Перечень признаков мошенничества, утвержденный приказом ЦБ РФ от 27.06.2024 № ОД-1027, включал в себя всего шесть критериев. С 1 января 2026 года Приказом Центробанка от 05.11.25 № ОД-2506, к ним добавили несколько новых. Теперь общее число критериев – не менее 14.

1. Реквизиты получателя в черном списке. Информация о получателе денег ранее была внесена в базу данных Банка России о мошеннических операциях. Либо данные получателя денежных средств совпадают с данными из базы ЦБ о случаях переводов без согласия клиента. Либо у банка есть информация об уже выявленной операции, которая соответствует признакам мошенничества.
2. Перевод осуществляется с устройства, ранее использовавшегося для мошенничества.
3. Нетипичное поведение клиента. Операции, которые не соответствуют финансовым привычкам клиента (например, необычная сумма или время перевода).
4. Запрос на внесение наличных через банкомат с использованием токенизированной (цифровой) карты в течение 24 часов после трансграничного перевода на сумму свыше 100 тысяч рублей. 
5. Поступление более 200 тысяч рублей через СБП с другого банка менее чем за 24 часа до перевода лицу, которому ранее 6 месяцев не отправлялись переводы.
6. В отношении получателя денег возбуждено уголовное дело по факту мошенничества.
7. Информация от третьих лиц. Данные от операторов связи и других организаций, указывающие на риск мошенничества.
8. Бесконтактные операции в банкоматах. Клиент использует бесконтактный способ перевода через банкомат (например, с помощью технологии NFC).
9.  Аномальная активность на счете. В течение короткого времени происходит несколько переводов на крупные суммы.
10. Изменение привычного местоположения. Если операции проводятся из географических зон, которые не соответствуют привычным маршрутам клиента, это может быть тревожным знаком.
11. Необычные способы подтверждения переводов. Использование нестандартных методов подтверждения, например, подтверждение через мессенджеры вместо SMS.
12. Подозрительные изменения в личных данных. Изменение контактной информации, таких как номер телефона или адрес электронной почты. Смена телефонного номера, указанного в интернет-банке или личном кабинете на «Госуслугах» за 48 часов до перевода денег.
13. Замена SIM-карты или изменение настроек устройства, с которого отправляется перевод, если при этом банк еще не подтвердил, что номер телефона действительно принадлежит клиенту.
14. Повышение частоты обращений в службу поддержки. Если клиент часто обращается в службу поддержки с вопросами о своих переводах, это может свидетельствовать о его подозрениях на мошенничество.

Клиенты, в свою очередь, должны быть осведомлены о новых угрозах и проявлять бдительность при проведении финансовых операций.

Подпишись на рассылку