Список обязательных видов страхования расширится

Этой осенью Госдума может принять во втором чтении закон об обязательном страховании ответственности владельцев (эксплуатирующих субъектов) опасных производственных объектов. Инициатива введения нового вида обязательного страхования принадлежит МЧС — именно представителям этой структуры приходится сталкиваться с последствиями чрезвычайных ситуаций и реально оценивать существующую угрозу окружающим. В России до сих пор страхование ответственности владельцев опасных объектов было, по сути, добровольно-принудительным. Закон «О промышленной безопасности» напрямую не заставляет страховать ответственность, тем не менее ни одно предприятие подобного рода не получит лицензию без полиса. Страховые суммы, закрепленные в законе, мизерны, а у страхователей сложилось отношение к такому страхованию как к дополнительному налогу – ведь расходы на него осуществляются из прибыли. Не оказывает содействие в этом вопросе и налоговое законодательство, рассматривая этот вид страхования как некую блажь, не позволяя относить расходы на страхование в снижение налогооблагаемой базы. Понятно, почему предприятия стремились минимизировать свои расходы на страховку. «Размер минимальных страховых сумм, на которые сейчас страхуется ответственность по Закону «О промышленной безопасности», от 100 тысяч рублей до 7 миллионов рублей. Ни о каком реальном возмещении ущерба при таком уровне страхового покрытия не может быть и речи», – говорит генеральный директор ОАО «Московская страховая компания» Юрий Горбатов. По его словам, социальная значимость нового закона очевидна: с увеличением сумм страхового покрытия государству не придется тратить бюджетные средства на ликвидацию последствий техногенных катастроф, а юридические и физические лица при страховых случаях получат суммы возмещения, более соразмерные причиненному ущербу. Что же касается страхователей – у них появится защита от исков, которые могут разорить не одно предприятие. Предполагается, что лимит ответственности по рискам ущерба жизни и здоровью физических лиц составит 600 тыс. рублей, по имущественному ущербу – 360 тыс. рублей, по риску изменения условий жизнеобеспечения граждан – 200 тыс. рублей. Лимит ответственности по юридическим лицам составит 500 тыс. рублей. Очевидно, почему принятие закона продвигается с огромными трудностями: закон слишком сложен и технологичен. По мнению начальника управления крупных и федеральных проектов ОСАО «Ингосстрах» Андрея Тараканова, продвижение закона затруднено из-за того, что изначально приходится учитывать огромное количество параметров. Немаловажно, по его словам, определиться, какой орган исполнительной власти и в какой форме будет выдавать акт для признания случая страховым. Другая сложность – привлечение экспертных организаций для определения – размера вероятностного ущерба, а соответственно размера страховых сумм для целей страхования. Для этого нужен точный перечень экспертных организаций, порядок их отбора, определенный дополнительным нормативным актом в рамках федерального закона. «Принятие подзаконного акта потребуется также для определения владельцев бесхозяйных объектов. Это в первую очередь касается брошенных гидротехнических сооружений, которые при этом не перестают выполнять свои защитные функции», – уточняет Андрей Тараканов. Немало вопросов еще возникает в связи с тарифами и коэффициентами. Базовые тарифы и поправочные коэффициенты должны учитывать опыт страхования в рамках Закона «О промышленной безопасности». Сложнее тарификация в отношении новейших технологий, по которым еще нет наработанных методик оценки рисков и статистики аварий. Что же касается критериев, по которым предприятие можно отнести к опасным, то, по мнению экспертов, в новом законопроекте эта часть достаточно проработана. К опасным объектам отнесены автозаправочные и газонаполнительные станции, базы хранения горюче-смазочных веществ, а также производственные объекты, на которых осуществляются операции с опасными веществами, производится расплав металлов или используется оборудование, работающее под высоким давлением или при температуре более 115 градусов. К ним же относятся объекты, на которых ведутся горные работы, а также гидротехнические сооружения. По словам экспертов, уже сегодня есть предприятия, которые на добровольной основе покупают полисы страхования ответственности с расширенным лимитом на суммы, превышающие минимально установленные Законом «О промышленной безопасности». «Чаще всего подобная практика применяется у западных инвесторов, которые привыкли страховать свою ответственность на суммы от 1 млн. долл. и выше по каждому случаю. В отношении объектов, страхование ответственности при эксплуатации которых не является обязательным, чаще всего страхователями выступают АЗС», – сообщил генеральный директор ОАО «Московская страховая компания» Юрий Горбатов. По словам генерального директора ОСАО «Ингосстрах» Александра Григорьева, авария, произошедшая в Московской энергосистеме в мае 2005 года, стала толчком к переосмыслению подходов к страхованию ответственности. «Этот рынок стал развиваться активнее, и не только в столице, но и в регионах. Сегодня добровольно страхуют ответственность предприятия ВТЭКа, нефтехимической отрасли», – уточнил Александр Григорьев. Потенциал рынка страхования опасных объектов по самым смелым прогнозам может составить 1 млрд. долларов. Еще в июле 2005 года был создан Национальный союз страховщиков ответственности (НССО), претендующий стать профобъединением участников нового рынка обязательного страхования. Существует мнение, что серьезных изменений на рынке после принятия закона не произойдет, так как все крупные клиенты уже практически поделены между страховщиками – членами НССО. Однако, по словам Юрия Горбатова, рынок никогда не бывает статичным, и передел рынка происходит постоянно. По мнению директора дирекции развития страхования СК «МАКС» Вячеслава Менцова, скорее всего после введения нового закона, компании сохранят сложившиеся портфели, однако небольшое перераспределение возможно. «Любая страховая компания, которая удовлетворяет определенным критериям, имеет право вступить в НССО, но нужно понимать, что конкурировать с компаниями, уже имеющими сложившийся портфель, будет очень сложно», – уточняет он.