Малому бизнесу обещают быстрые деньги без залога

22.03.2006

Главная проблема малого предприятия и индивидуального предпринимателя — катастрофическая нехватка денег. За последние год-полтора о планах кредитовать малый бизнес заявили около 20 крупных банков. И хотя примеры успешной реализации программ кредитования малого бизнеса в общефедеральном масштабе пока можно пересчитать по пальцам, надежда у предпринимателей появилась. В этом году доля кредитов малому бизнесу в кредитных портфелях банков будет расти. ИМПЭКСБАНК, например, в 2005 году в 2,5 раза увеличил портфель кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса, выдав им 7,6 млрд рублей. "Сейчас нашими заемщиками являются более трех тысяч малых и средних предприятий, — говорит Александр Машир, директор департамента малого и среднего бизнеса ИМПЭКСБАНКа. — В июле 2005 года банк начал кредитование по скорринговой модели, которая не требует обязательного наличия залога — достаточно поручительства собственника бизнеса". Отсутствие ликвидного залога, по наблюдениям Екатерины Демыгиной, заместителя председателя правления банка "Союз", является одним из главных препятствий на пути получения кредита. В связи с этим в банке разработана специальная программа, позволяющая получать кредит в размере $10 тыс. без залогового обеспечения, говорит она. Но непрозрачность собственного бизнеса мешает малому бизнесу получить кредит. Скоро малые предприятия смогут получить кредит без залога и в Московском кредитном банке (МКБ). Как сообщает Елена Щукина, начальник отдела кредитования малого бизнеса МКБ, сейчас внедряется новый кредитный продукт для малого бизнеса в рамках экспресс-кредитования, предусматривающий беззалоговое кредитование, кредитование с частичным и полным обеспечением, без условий страхования залога. Предполагается также значительное сокращение пакета документов, необходимых для оформления кредита. Микрокредиты без залога предлагает малому бизнесу и Международный московский банк (ММБ). По словам начальника отдела кредитования малого и среднего бизнеса ММБ Андрея Матвеева, такие кредиты выдаются под 11,5-14,5% годовых, а гарантией возврата кредита служит поручительство генерального директора предприятия или собственника бизнеса. "Пока воспользоваться микрокредитованием могут только предприятия, зарегистрированные в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге. В апреле 2006 года будет запущена программа микрокредитования в филиалах ММБ", — говорит Андрей Матвеев. Банки не только расширяют географию кредитования малого бизнеса, но и входят в его положение, стараясь максимально упростить процедуру выдачи кредитов. Обычно для получения кредита малый предприниматель должен предоставить подробный бизнес-план, множество отчетной документации, справок и так далее, объясняет Сергей Сучков, директор департамента обслуживания клиентов малого бизнеса Внешторгбанка Розничные услуги. «Мы стараемся свести к минимуму бумажную работу. Проще и быстрее составить "бизнес-портрет" клиента можно, выехав на место и оценив реальное состояние его фирмы. На основе данных, полученных по месту ведения бизнеса, наши эксперты сами составляют аналитическую отчетность, необходимую для принятия решения по кредиту", — говорит Сергей Сучков. Если кредитные эксперты поймут, что бизнес малого предприятия легален, прозрачен и понятен, на кредит рассчитывать можно. Однако, по данным директора департамента кредитных операций Инвестторгбанка Сергея Лягина, требованиям банка соответствует не более половины малых предприятий. "Самые распространенные причины отказа — низкая степень прозрачности бизнеса и низкий уровень менеджмента компании, — говорит Лягин. — Часто приходится за клиента делать работу по представлению проекта в банк — многие "малые" менеджеры не понимают, как это сделать самостоятельно". Малому бизнесу действительно нужна помощь банкиров — уж слишком много времени и умственных усилий приходится тратить, чтобы собрать необходимый для получения кредита пакет документов. Для рассмотрения возможности предоставления кредита в Parex Banka, например, необходмо предоставить заявление от коммерсанта; регистрационное удостоверение предприятия; годовые отчеты за два предыдущих года либо с момента основания предприятия; финансовый отчет за текущий год; расшифровку основных статей баланса (в том числе — дебиторы, накопления, основные средства, кредиторы); бизнес-план, в том числе описание бизнес-проекта; оценку залога, проведенную утвержденным банком оценщиком; удостоверяющие собственность документы на залог; декларацию НДС за последние два года таксации или с момента регистрации, а также за каждый месяц текущего года. Понятно, что с этим справится не каждый "малыш". Чем моложе малый бизнес, тем труднее ему получить кредит. Большинство банков даже не рассматривает предприятие в качестве возможного заемщика, если стаж его работы меньше 6 месяцев. Правда, новичок может занять от 3 тыс. до 100 тыс. руб. у банка "Союз" на срок до 12 месяцев. Однако если процентная ставка по кредиту для действующих более 6 мес. предприятий — 28% годовых в рублях, то для начинающих — 32%. А ведь "малышу" надо еще и налоги платить. Поэтому на этапе становления, по мнению банкиров, малому бизнесу необходима государственная помощь. Государство может создать благоприятную среду для малого и среднего бизнеса. Речь идет об упрощении процедуры регистрации предприятий, снижении административных барьеров и налоговой нагрузки, говорит Игорь Корольченко, начальник отдела маркетинга услуг департамента по работе с малым бизнесом Росбанк. Также важна для предпринимателя государственная помощь, в том числе финансовая, в первоначальный период его деятельности. Кроме того, государство может принимать частично на себя кредитные риски либо субсидировать предпринимателю процентные ставки по банковским кредитам, как это уже делается отдельными муниципальными образованиями.

Поделиться

конверт подписки
Подпишись на рассылку

Выбор читателей

Интересное

Комментарии (0)


    Оставить комментарий


    Введите код с картинки:

    CAPTCHA