Хранить ли деньги за границей?

10.10.2011

В последние годы все больше россиян стремятся хранить свои сбережения в зарубежных банках. Что побуждает людей хранить деньги за границей и так ли это выгодно, как многие думают?

Возможность получить доход? Это первый ответ, который приходит в голову. Но при более пристальном рассмотрении этого вопроса понимаешь – вряд ли. Годовые ставки по депозитам за границей очень низкие – от долей процента до 5 процентов. Порой они даже не покрывают инфляцию. И тем не менее в умах россиян прочно укоренилось мнение, что иностранный банк – это оплот стабильности и защищенности. И оно вполне оправданно, ведь за рубежом коммерческие кредитные организации существуют далеко не по двадцать лет, как в России. Да и гарантий, что ваши деньги будут в полной сохранности и вдруг никуда не денутся, не обесценятся, довольно высокие. Это подтвердили пришедшиеся на конец двадцатого и начало этого века волны кризисов. Впрочем все меняется.

У нас в стране с 2003 года введена система страхования вкладов(ССВ). С тех пор размер страхового возмещения вырос в несколько раз. На сегодняшний день он составляет до 700 000 рублей. За все время существования ССВ в России наступило 92 страховых случая, и объем ответственности по ним составляет чуть менее 22 миллиардов рублей. На сегодняшний день отечественные банки предлагают различные депозитные программы. Процентные ставки по ним в среднем составляют около 3 процентов годовых в инвалюте, и 6–9 процентов в рублях. Стремление хранить свои деньги за рубежом, не получая особой прибыли, характерны для тех, кого интересует престижность ранга «клиент иностранного банка».

Счета, откройтесь!

 Если вы испытываете недоверие к отечественной банковской системе, то можно открыть счет в «дочках» иностранных банков. Но это еще не даст вам статус клиента заграничного банка. Дочерние организации наследуют лишь названия именитых «мам», а живут по законам российским. Фактически открывая счет в тех же Райффайзен-банке или Ситибанке, потребитель платит за имя, но имеет те же гарантии, которые предоставляют отечественные банкиры. Зато можно заручиться хорошей кредитной историей и получить рекомендательное письмо; в будущем оно окажется большим плюсом для вкладчиков, которые хотят хранить свои деньги за границей.

Для того чтобы открыть счет в имеющем хорошую репутацию банке за рубежом, помимо стандартного набора документов непременно понадобится личное присутствие потенциального клиента. Легально открыть счет на расстоянии нельзя. В случае если выезд на место невозможен, существуют различного рода фирмы-посредники. Но они, в свою очередь, могут оказаться мошенниками, так что нужно держать ухо востро. Про удаленное открытие счета в респектабельной кредитной организации можно забыть, ведь каждый уважающий себя банк желает видеть своего клиента воочию.

«Решение об открытии счета, его обслуживании, процентной ставке выносится непосредственно после общения с клиентом. Никто не будет обсуждать вопрос сохранности и говорить о доходах на расстоянии и абстрактно», – рассказывает Сергей Меликов, юрист, специализирующийся на финансовом праве. – Некоторые «иностранцы» имеют специальные подразделения, которые занимаются открытием счетов для граждан России. Подобный отдел есть, к примеру, в израильском Банке «Апоалим Лтд».

Если вы все же решили открыть счет в иностранном банке, то для начала необходимо определиться со страной. Нужно уделить этому особое внимание. Качество обслуживания, политико-экономическая ситуация, процентные ставки, подготовка идет заранее. Кроме того, вам нужно запастись терпением и временем, потому что открытие счета в иностранном банке может занять несколько месяцев».

Европа евро сбережет

Некоторые банки могут запрашивать особую информацию. Там, где деньги, там и счет. Банкирам приходится быть особо щепетильными. В Европе и США вас могут расспросить о происхождении ваших средств. Что касается самих депозитов, в европейских банках сумма вклада в среднем должна быть не менее 20 000 евро, а процентные ставки очень низкие – в среднем в районе 1-5 процентов. Последний считается даже высоким. И если уже открывать счета в Европе, то уж точно не для получения дохода, а с целью сохранения сбережений.

Швейцарские банки берут очень высокие комиссии – до 25 процентов. Банк UBS AG зарекомендовал себя как весьма надежный. Он популярен: как и в любом швейцарском банке, там очень строго следят за сохранением клиентской тайны. В противоположность ему американские банки могут предоставить по первому же запросу российской стороны всю информацию о ваших счетах. Французский BNP Paribas, известный по всему миру и имеющий филиалы во многих странах, мало чем отличается от стандартного европейского банка. Вы можете вложить свои деньги под 1-1,5 процента годовых на разнообразные депозитные программы. Если в европейских банках деньги «удачно» лежат и сберегаются, то азиатские кредитные структуры все-таки делают ставку на инвестиционную составляющую.

В сингапурском банке Singapore Island Bank ставки немного выше, чем в Европе. Вы можете разместить свои средства под 2-6 процента годовых. Помимо этого банкиры могут предоставить различные инвестиционные программы. Деньги, которые находятся на счету, можно направить в поток инвестиций. Можно приобрести облигации. Они будут находиться в банке на депозите и плюс давать дополнительный купонный доход. Подобный подход практикуется и в американских кредитных учреждениях.

Ближневосточные банки по уровню устойчивости и респектабельности значительно отличаются друг от друга. Выгодные процентные ставки (как на сбережение, так и на доход) могут предложить в израильском банке, но там все решается на месте. А вот в кредитной организации Катара Doha Bank вклады в евро и долларах США имеют низкие процентные ставки – в пределах 1,25–1,83 процента годовых, в зависимости от срока. Вкладывая деньги в ближневосточный банк, клиент рассчитывает не на получение прибыли, а на соблюдение сохранности средств. Страны – крупнейшие экспортеры нефти весьма устойчивы и стабильны. Но достучаться до них инвестор из России может с трудом.

Налоговая инспекция глаза не закроет

Не считая всех юридических и формальных процедур, дамокловым мечом над головами клиентов иностранных банков периодически нависает налоговая служба. Во-первых, об открытии счета за рубежом необходимо уведомлять как российских налоговиков, так и инспекцию страны, резидентом которой является банк. С фискальными органами некоторых государств у РФ есть договоренность, и в таких случаях уплаченные налоги засчитываются в нашей стране. «В Швейцарии налог на доходы с банковских вкладов – 30 процентов. Однако по соглашению между нашими странами россияне уплачивают лишь 10. А потом, уже в России, доплачивают оставшиеся 3 процента. Из расчета, что подоходный налог – 13», – поясняет Сергей Меликов.

Высокие показатели оттока денежных средств за границу, судя по тому, как разворачиваются события в российском банковском секторе, несут скорее психологический характер. Отечественные кредитные организации улучшают условия для клиентов – относительно высокие процентные ставки на депозиты, низкие комиссионные сборы. Напомним, что в Европе открытие и обслуживание счета может обойтись в 2500–3500 евро. В наших банках вложить деньги в депозитную программу получится и проще, и быстрее. И все же риск пока еще слишком высок. Если при наступлении страхового случая немецкие банки выплачивают 90 процентов вложенных стредств, то максимум, на что может надеяться россиянин на родине, – это, как уже отмечалось, 700 000 рублей.

Зарина Хубежова, эксперт журнала "Расчет"

Практическая энциклопедия бухгалтера

Все изменения 2018 года уже внесены в бератор экспертами. В ответе на любой вопрос у вас есть всё необходимое: точный алгоритм действий, актуальные примеры из реальной бухгалтерской практики, проводки и образцы заполнения документов.

Узнать подробнее


Поделиться

конверт подписки
Подпишись на рассылку

Выбор читателей

Интересное

Комментарии (2)

  1. Александр
    20.01.2015Ответить

    Абсолютно пустая статья.

    Абсолютно пустая статья.
    Вам нужно авторизоваться, чтобы голосовать0Вам нужно авторизоваться, чтобы голосовать0


  2. Сергей
    19.09.2014Ответить

    В Европе никто деньги в банках не хранит, смысл какой? Прибыли нет, налоги плати.

    В Европе никто деньги в банках не хранит, смысл какой? Прибыли нет, налоги плати.
    Вам нужно авторизоваться, чтобы голосовать0Вам нужно авторизоваться, чтобы голосовать0



Оставить комментарий


Введите код с картинки:

CAPTCHA