Росфинмониторинг: как не попасть в черный список

Росфинмониторинг отслеживает преступников по совершающимся финансовым операциям. Большую часть сведений о сомнительных сделках предоставляют кредитные организации. К несчастью, критерии оценки незаконных расчетов и переводов средств расплывчаты, и попасть под подозрение рискует чуть ли не каждая компания. Как этой участи избежать, рассказала Екатерина Бражник, юрист «Юридического бюро «Виртус-Лекс».

Буква закона

С каждым годом совершенствуется правовая база, которая закрепляет критерии и признаки сделок и финансовых операций, имеющих криминальный характер. В Законе от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее по тексту – Закон № 115-ФЗ) приводится перечень операций, сообщения о которых в обязательном порядке должны быть направлены в уполномоченный орган. Кроме того, существует довольно много писем Банка России и документов Росфинмониторинга, которые конкретизируют критерии подозрительных операций. Таким образом, кредитно-финансовые органы стараются своевременно реагировать на появление новых схем отмывания денег.

Не так давно в приказ Росфинмониторинга от 8 мая 2009 г. № 103 были внесены поправки, которые расширили перечень нестандартных сделок с 25 до 70 пунктов. Рекомендации уполномоченного органа сформулированы с учетом специфики деятельности организаций, признаки операций относятся к расчетам по договорам страхования, лизинга, факторинга, игорного и ювелирного бизнеса. Критерии же носят общий характер, то есть применимы ко всем сделкам, которые могут вызывать подозрения.

Под любую сделку

Приказ Росфинмониторинга от 8 мая 2009 г. № 103 вызвал недоумение в бизнес-среде, так как под описанные в документе критерии подходит подавляющее число сделок. К признакам, которые должны насторожить сотрудников банка, к примеру, относится необоснованная поспешность в проведении операции. Согласитесь, трудно найти клиента, который бы не был заинтересован в скорости проведения своих платежей.

Или, например, вызывает недоумение такой пункт: «осуществление операций с использованием дистанционных систем обслуживания, в случае, если возникают подозрения, что такими системами пользуется третье лицо, а не сам клиент». О преимуществах удаленного доступа к банковским услугам известно всем. Поэтому подвергать сомнению законность операций, которые осуществляются с использованием интернет-технологий, было бы ошибочно.

Убытки, полученные на рынке ценных бумаг, тоже попали под подозрение.

Компании, которые часто меняют поставщиков, переводят деньги на анонимные счета за границей или в оффшорные зоны, привлекают внимание сначала сотрудников банка, а следом и Росфинмониторинга.

Особое внимание уделяется сделкам, которые имеют сложный, запутанный характер,  а также операциям, не имеющим очевидного экономического смысла или законной цели. Не имея достаточного количества информации, сотрудники кредитной организации приходят к выводу: такая операция совершается лишь с одной целью – скрыть все условия и детали.

Конечно, отследить абсолютно все банковские операции невозможно. Поэтому анализу подвергаются только платежи и переводы, которые превышают 600 тысяч рублей. При этом сделка, в которой фигурирует сумма в 598 рублей, тоже считается подозрительной без каких-либо на то оснований, так как предполагается, что все клиенты якобы в курсе, что  операции на сумму до 600 тысяч рублей не отслеживаются, и пытаются тем самым увести деньги из поля зрения контролирующих органов.

Клиент не прав

Подавляющий массив информации приходит из банковской сферы, в то же время для кредитных организаций установлена и самая строгая ответственность за непредставление сведений в Росфинмониторинг, вплоть до отзыва лицензии. Поэтому рассчитывать на хорошие отношения и многолетний опыт сотрудничества с одной кредитной организацией больше не приходится. Банки предпочитают поступиться интересами клиента, но сохранить право на ведение деятельности.

Чем опасно внесение компании в черный список Росфинмониторинга? Во-первых, такая информация может стать причиной проверок со стороны налоговых органов. При Управлении ФНС в разных регионах России созданы ситуационные центры, под пристальным вниманием которых находятся компании, в отношении которых поступает информация о проведении ими подозрительных сделок. Во-вторых, предусмотрена также административная ответственность. Статья 15.27 КоАП устанавливает санкцию в виде административного штрафа от 50 тысяч рублей до 500 тысяч, либо административное приостановление деятельности на срок до 90 суток за неисполнение организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части фиксирования, хранения и предоставления информации об операциях, подлежащих обязательному контролю, а также в части организации внутреннего контроля. В-третьих, реакция на документы, поступившие от Росфинмониторинга в отношении сомнительных сделок, может последовать и от правоохранительных органов.

Открытая информация

Каким образом предотвратить признание сделок компании подозрительными или снизить риск штрафных санкций на этапе контрольных мероприятий? В первую очередь стоит оказать содействие банку в случае если его сотрудникам требуется информация о ваших сделках. На практике часто встречаются случаи, когда кредитная организация для установления истинного характера осуществляемой операции вынуждена запрашивать у клиента дополнительные сведения. Дело в том, что ежедневно в поле зрения специалистов попадает большое количество проплат, которые можно признать «необычными». Прежде чем предоставить информацию о них в Росфинмониторинг, делается оценка, насколько сделка законна. Кстати, немотивированный отказ в представлении запрашиваемых документов, либо задержка в их подаче может насторожить сотрудников банка, которые заподозрят компанию в сокрытии информации. Кроме того, многие кредитные организации при проведении крупных сделок автоматически запрашивают сведения о целях платежа. И если вы знаете, что операция может вызвать у банковских служащих вопросы, есть смысл дать обоснованный комментарий, который отведет от компании подозрения в мошеннических операцциях.

 Если необычная операция привела к проверке фирмы, то есть одна важная деталь. В упомянутом выше приказе Росфинмониторинга от № 103 приведены основные критерии выявления сомнительных сделок, которые должны быть учтены при разработке правил внутреннего контроля, осуществляемого в соответствии с требованиями Закона № 115-ФЗ.  Стоит отметить, что рекомендации не являются обязательными, компания лишь вправе учитывать их при разработке внутрикорпоративных документов по собственной инициативе.  Вместе с тем использование в ежедневной работе советов ведомства может сыграть решающую роль при осуществлении контрольных мероприятий.

Сомнительные сделки кажутся таковыми лишь людям, которые не знают истинных мотивов их совершения. Поэтому секрет спасения компании в открытости и разъяснении мотивов и целей банковских операций.