Малый займ для большого дела

Кредит доверия

Небольшие кредиты требуются очень многим малым компаниям и бизнесменам. Особенно актуальна финансовая подпитка на этапе открытия своего дела, однако весьма кстати она и для фирм с невысокими доходами. Для них, в первую очередь, и создается система микрокредитования. Замыслом столичных законодателей поделился руководитель Департамента поддержки и развития малого предпринимательства Москвы Михаил Вышегородцев на одном из последних заседаний городского правительства.

— Развитие рынка микрофинансовых услуг в столице поспособствует общему улучшению социально-экономической обстановки в предпринимательской сфере, а также упростит процедуру начала бизнеса, — заявил он.

Планы чиновников Белокаменной, надо отметить, весьма впечатляющи — за довольно ограниченное время, заверяют городские власти, будет сформировано от трех до пяти микрофинансовых сетей. Одна из первостепенных задач, которую для этого необходимо решить — отобрать структуры, которые будут оказывать кредитные услуги. К столь ответственному делу решено допускать лишь тех, кто пройдет жесткий конкурсный отбор. Организации, рассчитывающие занять место в системе, должны отвечать целому ряду требований. Так, им необходимо иметь банк-партнер и инвестора. Кроме того, они должны взаимодействовать с существующей в столице системой поддержки малого бизнеса. Подобный подход одобряет президент Центра микрофинансирования, по совместительству вице-президент НАУМИР (некоммерческое партнерство «Национальная ассоциация участников микрофинансового рынка») Павел Сигал. По его словам, в России, да и во всем цивилизованном мире, так сложилось, что «малое» финансирование осуществляется с помощью специализированных частных организаций, даже если деньги выделяются, к примеру, из областного или городского бюджета:

— Очень важно, чтобы избранная управляющая компания хорошо зарекомендовала себя на рынке микрофинансовых услуг и обладала солидным авторитетом. Почему это так важно? Если эта организация будет «карманной», закачанные в нее деньги наверняка разворуют. То же самое произойдет, если заемные средства возьмутся распределять сами госслужащие.

Малый «бум»

Запасаться терпением фирмам и ПБОЮЛ, желающим занять денег на открытие или развитие дела, особо не придется, поскольку кредиты будут выдавать очень оперативно — с момента подачи заявления до предоставления требующейся суммы пройдет всего один-два дня. Максимальный срок, отпущенный на погашение займа, составит полгода. Процентную ставку планируется установить в пределах 20 процентов. Чтобы облегчить процесс возврата суммы, две трети ее предпринимателям будет компенсировать городской бюджет. К тому же предполагается проведение постоянной работы над снижением процентной ставки по микрокредитам. В идеале она должна стать такой же, как в развитых западных странах — в пределах 3—5 процентов. В результате, рассчитывают разработчики концепции, в самой ближайшей перспективе услугой смогут воспользоваться примерно девять тысяч субъектов малого бизнеса. Таким образом, в течение первого года реализации нововведения число малых предприятий увеличится не менее чем на 5 процентов, а по итогам второго года прирост должен составить 10 процентов, считают в Доме правительства на Тверской.

К озвученным в ходе заседания столичного правительства цифрам Павел Сигал относится крайне скептически. Он прямо заявил, что не верит в столь резкое увеличение субъектов малого предпринимательства исключительно за счет активизации политики московских властей в сфере микрокредитования. Надо понимать, поясняет Сигал, что деньги, выдаваемые на развитие бизнеса и на так называемые «startup»’ы — это совершенно разные вещи. Среднестатический микрозайм, продолжает эксперт, составляет 30—40 тысяч рублей, минимальный — 10 тысяч, а максимальный — около 300 тысяч рублей.

— Я вас уверяю, что на эти деньги крайне трудно открыть абсолютно новое дело, их просто не хватит, заявляет Павел Сигал. — Поэтому к выдаче денег «startup»’ам микрофинансовые организации подходят с большой осторожностью и не так часто удовлетворяют соответствующие запросы. Только убедившись в реальности проекта, деньги могут выделить. Отсюда и мои сомнения в реальности грандиозных планов москвичей, касающихся роста числа малых фирм.

Банковская дилемма

Ну а пока получить средства для реализации бизнес-проекта или расширения производства ПБОЮЛ и компаниям, где трудятся не более 15 человек, сегодня очень сложно. Загвоздка в том, что банкам просто-напросто не интересно «размениваться»: тратить время на займы суммой менее 300 тысяч рублей им невыгодно, ведь гораздо легче «отбить деньги» крупными кредитами, возиться же с «мелочью» и хлопотно, и нерентабельно. К тому же риск невозврата подобных сумм достаточно большой. Что же остается делать тем, кому требуется сумма поскромнее, например, 30 тысяч рублей? Оформлять заем как частное лицо — через механизм потребительского кредитования. Между тем авторы московской микрокредитной концепции уверены в том, что эта сфера деятельности банками сейчас недооценена и имеет отличные перспективы. Активность местных чиновников подтвердил Павел Сигал, который напомнил, что у столичного правительства заключен договор с одним из крупнейших российских банков о выдаче небольших займов предпринимателям. Он, впрочем, считает, что заниматься микрозаймами должны все же узкоспециализированные структуры, а не подразделения банков.

— Во всяком случае, в Москве, где филиальная сеть микрофинансовых учреждений достаточно развита. А вот в глубинке без крупнейших кредитных организаций пока не обойтись, — подчеркнул он.

Так что те, кто сейчас рискнет посвятить часть времени финансированию малых компаний, в обозримом будущем получат крупного заемщика с более впечатляющими аппетитами и возможностями — ведь предприятия растут. К тому же есть шанс занять нишу в той сфере финансовых услуг, конкуренция в которой в настоящий момент невелика — рынок находится в зачаточном состоянии и имеет тенденцию к росту.

Ольга Пантелеева