Малый займ для большого дела

Малый займ для большого дела

23.09.2008

В ближайшие два года в Москве будет решена проблема кредитования малого бизнеса. Столичное правительство одобрило концепцию развития микрофинансовых услуг и проект соответствующего постановления. На ссуды индивидуальным предпринимателям и фирмам в общей сложности планируется направить 1,8 миллиарда рублей.

Только цифры

Потребность московских предпринимателей в микрокредитах составляет около 7 500 000 000 рублей.

В 2006 году банки смогли удовлетворить не более 10% от этой потребности.

В целом по России спрос на небольшие займы эксперты оценивают приблизительно в 250 000 000 000 рублей. Размер предложения выражается в куда более скромной сумме — 35 00 000 000 рублей (не более 15% от необходимого).

В России действует не более 2 000 микрокредитных организаций, которые обслуживают около 600 000 клиентов. Средний размер микроссуды в них — 40 000 рублей.

Кредит доверия

Небольшие кредиты требуются очень многим малым компаниям и бизнесменам. Особенно актуальна финансовая подпитка на этапе открытия своего дела, однако весьма кстати она и для фирм с невысокими доходами. Для них, в первую очередь, и создается система микрокредитования. Замыслом столичных законодателей поделился руководитель Департамента поддержки и развития малого предпринимательства Москвы Михаил Вышегородцев на одном из последних заседаний городского правительства.

— Развитие рынка микрофинансовых услуг в столице поспособствует общему улучшению социально-экономической обстановки в предпринимательской сфере, а также упростит процедуру начала бизнеса, — заявил он.

Планы чиновников Белокаменной, надо отметить, весьма впечатляющи — за довольно ограниченное время, заверяют городские власти, будет сформировано от трех до пяти микрофинансовых сетей. Одна из первостепенных задач, которую для этого необходимо решить — отобрать структуры, которые будут оказывать кредитные услуги. К столь ответственному делу решено допускать лишь тех, кто пройдет жесткий конкурсный отбор. Организации, рассчитывающие занять место в системе, должны отвечать целому ряду требований. Так, им необходимо иметь банк-партнер и инвестора. Кроме того, они должны взаимодействовать с существующей в столице системой поддержки малого бизнеса. Подобный подход одобряет президент Центра микрофинансирования, по совместительству вице-президент НАУМИР (некоммерческое партнерство «Национальная ассоциация участников микрофинансового рынка») Павел Сигал. По его словам, в России, да и во всем цивилизованном мире, так сложилось, что «малое» финансирование осуществляется с помощью специализированных частных организаций, даже если деньги выделяются, к примеру, из областного или городского бюджета:

— Очень важно, чтобы избранная управляющая компания хорошо зарекомендовала себя на рынке микрофинансовых услуг и обладала солидным авторитетом. Почему это так важно? Если эта организация будет «карманной», закачанные в нее деньги наверняка разворуют. То же самое произойдет, если заемные средства возьмутся распределять сами госслужащие.

Малый «бум»

Запасаться терпением фирмам и ПБОЮЛ, желающим занять денег на открытие или развитие дела, особо не придется, поскольку кредиты будут выдавать очень оперативно — с момента подачи заявления до предоставления требующейся суммы пройдет всего один-два дня. Максимальный срок, отпущенный на погашение займа, составит полгода. Процентную ставку планируется установить в пределах 20 процентов. Чтобы облегчить процесс возврата суммы, две трети ее предпринимателям будет компенсировать городской бюджет. К тому же предполагается проведение постоянной работы над снижением процентной ставки по микрокредитам. В идеале она должна стать такой же, как в развитых западных странах — в пределах 3—5 процентов. В результате, рассчитывают разработчики концепции, в самой ближайшей перспективе услугой смогут воспользоваться примерно девять тысяч субъектов малого бизнеса. Таким образом, в течение первого года реализации нововведения число малых предприятий увеличится не менее чем на 5 процентов, а по итогам второго года прирост должен составить 10 процентов, считают в Доме правительства на Тверской.

К озвученным в ходе заседания столичного правительства цифрам Павел Сигал относится крайне скептически. Он прямо заявил, что не верит в столь резкое увеличение субъектов малого предпринимательства исключительно за счет активизации политики московских властей в сфере микрокредитования. Надо понимать, поясняет Сигал, что деньги, выдаваемые на развитие бизнеса и на так называемые «startup»’ы — это совершенно разные вещи. Среднестатический микрозайм, продолжает эксперт, составляет 30—40 тысяч рублей, минимальный — 10 тысяч, а максимальный — около 300 тысяч рублей.

— Я вас уверяю, что на эти деньги крайне трудно открыть абсолютно новое дело, их просто не хватит, заявляет Павел Сигал. — Поэтому к выдаче денег «startup»’ам микрофинансовые организации подходят с большой осторожностью и не так часто удовлетворяют соответствующие запросы. Только убедившись в реальности проекта, деньги могут выделить. Отсюда и мои сомнения в реальности грандиозных планов москвичей, касающихся роста числа малых фирм.

Опять двадцать пять

Проблему микрофинансирования могли бы решить кредитные кооперативы, считают эксперты. Однако нужный для этого закон «О кредитной кооперации» лежит под сукном в Госдуме уже восьмой год. Документ внесен на рассмотрение уже в 25-й раз, но дальше этого продвинуться не удается. По словам парламентария Павла Медведева, дело в том, что никак не удается договориться о способе регулирования кооперативов. Предложение снять проблему надзора за такими организациями по «германскому образцу», когда множество мелких коопераций объединяются под эгидой кредитующего их банка, единодушной поддержки не находит.

Банковская дилемма

Ну а пока получить средства для реализации бизнес-проекта или расширения производства ПБОЮЛ и компаниям, где трудятся не более 15 человек, сегодня очень сложно. Загвоздка в том, что банкам просто-напросто не интересно «размениваться»: тратить время на займы суммой менее 300 тысяч рублей им невыгодно, ведь гораздо легче «отбить деньги» крупными кредитами, возиться же с «мелочью» и хлопотно, и нерентабельно. К тому же риск невозврата подобных сумм достаточно большой. Что же остается делать тем, кому требуется сумма поскромнее, например, 30 тысяч рублей? Оформлять заем как частное лицо — через механизм потребительского кредитования. Между тем авторы московской микрокредитной концепции уверены в том, что эта сфера деятельности банками сейчас недооценена и имеет отличные перспективы. Активность местных чиновников подтвердил Павел Сигал, который напомнил, что у столичного правительства заключен договор с одним из крупнейших российских банков о выдаче небольших займов предпринимателям. Он, впрочем, считает, что заниматься микрозаймами должны все же узкоспециализированные структуры, а не подразделения банков.

— Во всяком случае, в Москве, где филиальная сеть микрофинансовых учреждений достаточно развита. А вот в глубинке без крупнейших кредитных организаций пока не обойтись, — подчеркнул он.

Так что те, кто сейчас рискнет посвятить часть времени финансированию малых компаний, в обозримом будущем получат крупного заемщика с более впечатляющими аппетитами и возможностями — ведь предприятия растут. К тому же есть шанс занять нишу в той сфере финансовых услуг, конкуренция в которой в настоящий момент невелика — рынок находится в зачаточном состоянии и имеет тенденцию к росту.

Столичный почерк

В нескольких регионах страны подобные программы уже действуют. При этом московская, как и положено, несколько отличается от остальных. Президент Российского микрофинансового центра Михаил Мамута указывает, что свой отпечаток накладывает тот факт, что Москва является крупнейшим мегаполисом. Помимо этого, специфика есть в социальной направленности проекта. Москвичи сделали ставку на развитие так называемого женского предпринимательства и на то, что ряды бизнесменов пополнят ныне безработные горожане, которые организуют новые рабочие места не только для себя самих,но и для других. В основу разработки положена модель, изобретенная Мухаммадом Юнусом, которая с успехом применена в Бангладеше.

Ольга Пантелеева

Практическая энциклопедия бухгалтера

Все изменения 2018 года уже внесены в бератор экспертами. В ответе на любой вопрос у вас есть всё необходимое: точный алгоритм действий, актуальные примеры из реальной бухгалтерской практики, проводки и образцы заполнения документов.

Узнать подробнее


Поделиться

конверт подписки
Подпишись на рассылку

Выбор читателей

Интересное