Как выявить ненадежный банк?

11.04.2016

Если банк, в котором у бизнесмена открыт вклад или расчетный счет, повысил ставку по депозитам, то является ли это сигналом к тому, что пора уносить из банка свои деньги?

Правила слежения

За последние три года ЦБ, можно сказать, массово лишал банки лицензий. На начало февраля 2016 года лицензии отозваны уже у 10 кредитных учреждений, в 2015 году – у 88, в 2014 году – у 73 банков. Отмечу, что в 2013 году таких было всего 29.

Чаще всего в мотивировке отзыва лицензии написано, что финансовая организация неоднократно нарушала те или иные нормативы банковской деятельности. Но можно ли следить и фиксировать, когда уже есть хотя бы однократное нарушение, чтобы сказать: «вот ЦБ проверил банк, выявил одно нарушение, которое как раз из тех, за неоднократность которых отзывают лицензию...» Сделать это на практике даже специалисту довольно трудно. Лучше всего следить за кредитным учреждением, в котором у предпринимателя открыт вклад или счет, на сайте ЦБ, где собрана вся информация о состоянии банка.

На этом ресурсе можно изучить отчетность кредитной организации и то, как она соблюдает нормативы (ликвидность, норматив достаточности капитала), увидеть наличие сомнительных операций, например, тревожным может быть признак большого оборота наличных денег в учреждении, у которого уже есть просроченные платежи, и т. п. Нелишним будет обратить внимание на снижение рейтингов банка и на негативные новости о нем в СМИ.

Тяжкие последствия

Отмечу, что, помимо опасности потерять деньги, бизнес может пострадать, если произведет уплату налогов через проблемный банк. Налоговая инспекция и суд при определенных обстоятельствах могут заподозрить компанию в не-добросовестности и сговоре с кредитной организацией. Какие это могут быть обстоятельства? Например, у организации есть счета в других банках, которые не являются проблемными, или же фирма не проводит никаких операций в проблемном финансовом учреждении, кроме перечисления налогов, должностным лицам компании известно, например, из сообщений в СМИ, что банк не проводит платежи, его финансовое состояние неблагополучно и у него отсутствуют средства на корсчетах. На мой взгляд, наличие хотя бы одного из этих фактов повышает вероятность того, что из-за проблемной кредитной организации компания проиграет суд и заплатит налог повторно, а также выплатит пени и штраф.

Лучшее решение для бухгалтера

Бератор «Практическая энциклопедия бухгалтера» - это электронное издание, которое найдет лучшее решение для любой бухгалтерской задачи. По каждой конкретной теме есть все необходимое: подробный алгоритм действий и проводки, примеры из практики реальных компаний и образцы заполнения документов e.berator.ru



Поделиться

конверт подписки
Подпишись на рассылку

Выбор читателей

Интересное